[00:00] Si tienes algo de dinero ahorrado y estás pensando en invertirlo en acciones, criptomonedas o cualquier cosa, cuidado, porque la mayoría de gente empieza justo por donde no debería y por eso años después siguen prácticamente igual en su situación económica.
[00:15] Yo llevo años invirtiendo mi propio dinero, analizando cómo organizarlo de la forma más suficiente y compartiéndolo todo en este canal de YouTube. Y hay algo que se repite una y otra vez. No es que invertir no funcione, es que lo están haciendo en el orden equivocado.
[00:30] En este vídeo te voy a enseñar el orden exacto que deberías seguir para invertir tu dinero para ganar más, cometer menos errores y dormir más tranquilo por las noches.
[00:42] Antes de pensar en invertir hay algo mucho más importante y es tener un fondo de emergencia. Lo sé, lo típico y lo más aburrido a nosotros nos preocupa que luego llegamos a cosas más interesantes, pero por educación financiera básica tengo que decir esto primero.
[00:55] Un fondo de emergencia es básicamente tener dinero que tiene perfecto valor para imprevistos. Los únicos previstos en la vida son los imprevistos. Y este colchón de dinero no es para invertir, no es para gastar,
[01:07] solo para cuando la vida se tuerce. Y créeme que siempre la vida se tuerce. Se te puede estropear el coche, puede venir una derrama de la comunidad, puedes perder el trabajo. Y si no tienes ese colchón, te vas a obligar a tomar malas decisiones,
[01:20] como pedir un crédito rápido con unos intereses altísimos, o peor aún, vender tus inversiones en un mal momento y entonces perder dinero, pensar que las inversiones no existen, tener una mala experiencia y nunca más invertir,
[01:33] perdiéndote todo el potencial que tiene invertir. De hecho, en España los datos son bastante preocupantes. Una de cada tres personas no puede afrontar imprevistos. Una de cada cuatro no puede ahorrar nada.
[01:46] Y más del 60% vive con miedo a poder hacer frente a sus gastos inesperados. Y esto no es solo un problema financiero, también es mental. porque cuando tienes un fondo de emergencia tomas mejores decisiones, no actúas desde el minero.
[02:01] En mi caso, por ejemplo, considero que con tres meses voy bien porque tengo estabilidad laboral y con 2.000 euros por mes puedo hacer frente a mis gastos del día a día de forma normal hasta recuperar mis ingresos.
[02:13] Por tanto, tengo 6.000 euros como mi colchón, mi fondo de emergencia, y este dinero intento no tocarlo nunca y llevo muchos años haciéndolo bien Porque como tú tienes ingresos y gastos y tienes que tener el buen hábito de no tener tantos gastos como ingresos, sino siempre ahorrar algo, pues con eso pagas algunos imprevistos.
[02:31] Si de repente hay alguno muy grande, pues entonces se entiende, para eso está el fondo de emergencia, para echarle mano y luego reponerlo. Pero en fin, que sí, lo sé, esto es aburrido. Y además cuando empiezas a ahorrar algo y tienes 1000, 2000 euros, te entran ganas de invertirlos en alguna opción o en Bitcoin.
[02:48] Pero aquí es donde tienes que tener algo que casi nadie hace, que es ser disciplinado. Porque este paso, aunque no lo parezca, es el que marca la diferencia entre avanzar o quedarte estancado durante años, que a veces no sabes ni por qué, pero es como que no avanzas.
[03:02] Y es porque no tienes un fondo de emergencia. Empiezas a, cuando tienes una emergencia, a pedir créditos y esos te punden intereses y luego cada mes te va el dinero y no sabes exactamente ni por qué. Y ahora viene algo que casi nadie hace y que puede hacer que ese dinero, en lugar de estar parado, empiece a trabajar para ti sin riesgo. Es una particularidad para el fondo de emergencia.
[03:22] Vale, ya tienes tu fondo de emergencia Ahora viene un error muy común Que es dejar ese dinero parado en la cuenta corriente Sin generar absolutamente nada en tu BDVA Santander de la calle
[03:35] Y aquí es donde mucha gente pierde dinero sin darse cuenta Porque con la inflación ese dinero cada vez vale menos As que lo inteligente es muy simple De hecho ese fondo de emergencia deber tenerlo en una cuenta remunerada es decir una cuenta que te da intereses por el dinero que tienes ah simplemente por tenerlo ah y no hacer nada
[03:54] Pero ojo, porque si al mismo tiempo puedes sacarlo cuando tú quieras sin ninguna penalización, esto no lo encuentras en un banco, repito, tradicional, sino que te tienes que ir a neobancos como Regulupita y Republic,
[04:06] que son bancos 100% regulados, que de hecho también tienes 100.000 euros asociados por entidad y por persona. que es lo que se llama el fondo de garantía de depósitos que está en el nivel europeo.
[04:18] Y este es el mismo nivel de seguridad que tienes en tu banco tradicional. Por tanto, es lo mismo, pero uno, al menos, sí que te da esas ventajas. Es que los otros bancos están forrando beneficios, batieron rejos de beneficios el año pasado, en 2025,
[04:32] en parte gracias a esto, que utilizan tu dinero, en parte para dejarse a otras personas, en parte porque ellos sí que reciben intereses de ese dinero del Banco Central Europeo que tiene los tipos de interés ahora mismo al 2%, pues que hace un tiempo estaba al 4%.
[04:45] Y aunque te den un 2%, un 3% o lo que sea, ya es mucho mejor que un 0%, porque recuerda, este dinero no está para invertirlo, está para apetecerte, está para que esté disponible en cualquier momento. Y si encima le puedes sacar ese extra de rentabilidad,
[04:58] pues mejor, que sí, que es muy poquito, que nadie se va a hacer millonario con eso, pero es que es mejor que cero, y misma seguridad. Pero ahora viene una parte que mucha gente ignora y que puede estar costándote miles de euros sin que lo sepas. Antes de invertir, puede que haya algo mucho más importante que deberías
[05:15] hacer con tu dinero. La primera inversión real que deberías hacer es algo de lo que de verdad que casi nadie habla, y son los planes de pensiones o de empresa. No hablo de los típicos que contratas
[05:28] tú, porque esos son de hecho bastante flojillos, sino que hablo de algunas empresas, normalmente grandes en España, que ofrecen este par de compensación adicional, llámalo como quiera, a sus empleados, en los que ellos, la empresa, también pone dinero por ti en este plan.
[05:44] Y aquí es donde se pone interesante, porque imagina esto, ganas 40.000 euros al año, tú aportas un 2% a este plan, que son unos 800 euros, y la empresa pone otros 800 euros
[05:56] por ti, a tu nombre, cosa que en total se invierten 1.600 euros, pero tú no estás poniendo 1.600 euros, estás poniendo 800, y ojo que además Hacienda te devuelve una parte de esto. Es decir, que a lo mejor estás poniendo unos 500 y pico euros realmente y
[06:12] es como que estuvieses invirtiendo 1.600. Eso es una barbaridad. Es literalmente dinero gratis. Ahora bien, estos planes suelen ser bastante conservadores, como de un 4% anual
[06:24] y además que no puedes sacar este dinero fácilmente. Es como pensado a largo plazo para la jubilación. Así que la estrategia inteligente aquí es muy simple. Aporta sólo hasta donde la empresa te lo iguale.
[06:36] Y ningún euro más. Aprovechas el dinero gratis. Y el resto ya lo inviertes por tu cuenta que así te saldrá mucho mejor la jugada y es lo que veremos a continuación en este vídeo. Aunque esto no está en todas las empresas de España. Es como muy popular en Estados Unidos,
[06:49] el Reino Unido y está más avanzado. Aquí solo algunas empresas grandes tipo Telefónica, Repsol, Endesa, Iberdrola, algunos bufetes grandes de abogados, Deloitte, Accenture.
[07:02] Pero ojo, que aún no nos metemos a invertir por nuestra cuenta porque puedes estar perdiendo muchísimo dinero cada mes y no por no invertir, sino por algo que ya tienes encima. Antes de invertir tienes que hacer algo clave, eliminar la deuda mala.
[07:17] Porque aquí mucha gente se equivoca, se obsesiona con ganar un 8% anual invirtiendo mientras que está pagando un 20 o un 24% en intereses. Y eso no tiene ning sentido Es como intentar llenar un cubo de agua mientras tiene agujeros por debajo Si tienes deudas como tarjetas de cr o los t pr r como el Cofiglis lo mejor que puedes hacer es quit de encima cuanto antes
[07:42] Porque cada euro que amortizas es como ganar ese interés de forma segura. Como ese 24% de interés que te están cobrando, el dinero que tengas un poco ahorrado, en vez de invertirlo, dedícalo a pagar esa deuda mala y ahorrarte ese 24% de interés.
[07:56] No invertirlo para sacarlo un 8%. Eso es que matemáticamente esa es la jugada para ganar más dinero. Mira, para ver un ejemplo rápido que es brutal. Si yo pongo aquí préstamo por CIDIS, perdona que se ve un poco el ordenador lejos, me voy al resultado, clico,
[08:13] y es como que hasta te puede engañar diciendo, mira, un 4,75% de interés está el FIHA, que dices, bueno, no es tan malo un 4,75. Un pelín elevado, pero bueno, es verdad que no es tan malo.
[08:25] Pero en realidad, si te vas luego aquí, donde se pone el Tintai Real, es como de lo que decía, un 24%. Es como que engañan a la gente y claro, como no tenemos educación financiera en el colegio, pues te la pueden colar y mucha gente, como primero no tiene el fondo de emergencia como decíamos,
[08:41] a la que tiene una necesidad, necesitan pedir un préstamo rápido de esto y les empiezan a crujir en intereses. Y yo he visto algunas otras pancartas, incluso por Madrid o así, debería haber hecho una foto, que creo que llegaba al 100%, no sé si incluso al 1000%, perdón que es una dos X con exactitud, pero los intereses de locos.
[08:59] Bueno, pongamos que tienes algunas de estas deudas malas porque lamentablemente pasa mucho y todos podemos pasar por un mal momento, no lo sabíamos, lo que sea. Ahora, si tienes varias de estas deudas y ya estás consiguiendo ahorrar algo cada mes, entonces tienes dos opciones.
[09:15] la más óptima matemáticamente es empezar a repagar la deuda que tenga mayor interés y otra que funciona muy bien psicológicamente es empezar por las deudas más pequeñas para irlas eliminando y eso como que te da más confianza en
[09:30] ¡eh! lo estoy haciendo bien, estoy quitando deudas encima pero matemáticamente es mejor pagar las que tengan más interés aunque no las consigas eliminar por completo todavía ya con el paso de los meses pues ya las irás eliminando aunque fíjate en el orden que te lo he dicho
[09:44] primero mejor tener un fondo de emergencia de ahorros que no al revés porque si te pasa cualquier imprevisto y estabas empezando a pagar las deudas pero no tienes un colchón a la que te venga una derrama de la comunidad
[09:56] cualquier imprevisto necesitas más dinero y no vas a tener porque no tienes un colchón ¿qué vas a hacer entonces? tienes que pagar sí o sí a lo mejor ese imprevisto pues vas a pedir otro préstamo otra deuda entonces como que no sales del buque
[10:08] del buque por lo que primero tener un fondo de emergencia y luego sí a tratar la deuda mala. Y una cosa importante, no todas las deudas son malas, porque hablo de deuda mala.
[10:20] Hay deudas buenas, por ejemplo una hipoteca que esté al 1 o 2%. Este no es para nada urgente cancelarlo, es más, ni siquiera es una buena idea cancelarlo. Yo por ejemplo, con mi pareja, compramos este piso con hipoteca
[10:32] y como lo hicimos a finales de 2020 con el COVID y todo eso, que los tipos de interés estaban muy bajos, pagamos solo un 1,25% de intereses por el préstamo hipotecario. que está genial.
[10:45] Por lo que, si nosotros ahora tenemos ahorros, ¿qué podemos hacer con estos? Pues ya tenemos con emergencia y tal. ¿Pagar esta deuda de hipoteca para quitarnos la antes de encima y ahorrarnos un 1,25% de interés?
[10:59] ¿O ponerla a invertir para sacar un 8% de beneficio? Aquí ves que matemáticamente sale mejor esta jugada. Otra cosa sería que psicológicamente te apetece quitarte este préstamo hipotecario de encima.
[11:12] pero si hablamos de tener más dinero que te salga mejor la jugada económicamente entonces mejor invertirlo porque es una deuda buena entiende no ahora si entramos en inversi Y esto es algo que deber hacer todo el mundo una vez ya que no es para sus anteriores claro
[11:30] Y es el tipo de inversión pasiva, diversificada y a largo plazo. Y esto se hace principalmente con ETFs o fondos indexados. Aunque espera, porque hay matices importantes. Básicamente, en lugar de intentar elegir acciones, inviertes en todo el mundo.
[11:46] De esta forma, reduces el riesgo y aprovechas el crecimiento de la economía global y no estás intentando adivinar a corto plazo qué va a pasar. Aquí, además, en España, es interesante particularmente los fondos indexados más que los EPEGs por un tema fiscal.
[12:00] Luego, dentro de tu cartera, una parte en renta variable, que es más grande si eres joven y tienes tiempo por delante, y otra parte en renta fija para estabilizar. La renta variable son acciones que invertimos a través de fondos indexados y luego te explicaré en otros vídeos más sobre esto.
[12:15] Y la renta fija también es invertir en muchos bonos, no en acciones, sino bonos que son préstamos a gobiernos o grandísimas empresas que cotizan en bolsa. Esto es más rentable, como de un 8% anual, pero es más volátil. Esto es menos volátil, pero es menos rentable, como de un 3-4% anual.
[12:33] Y muy importante, nunca inviertas sin tener antes un fondo de emergencia, porque si tienes un imprevisto vas a tener que coger dinero de tus inversiones y quizá venderlas en un mal momento que te haya tocado, y eso es justo lo que queremos evitar.
[12:47] Y por cierto, evita invertir en bancos tradicionales como BWA, Sabadell, etc. Porque te pueden cobrar un 2% fácilmente de comisiones de tu capital invertido cada año. A ver, es mucho mejor invertir en esto que en nada.
[13:01] Pero es mucho mejor invertirlo en plataformas de inversión que, gracias a seguirme en mi canal, puedes averiguar las formas de hacerlo correctamente y mucho más simple de lo que crees. Antes, hace años, sí que era complicado. Ahora es muy sencillo.
[13:14] Está puesto para que todo principiante, intermedio y avanzado pueda hacerlo. Y cuando ya tienes esto, ahora sí es cuando puedes, no obligatoriamente, pero empezar a hacer algo que mucha gente es lo que quería hacer desde el principio,
[13:26] pero es que ese no era el orden. Aquí es donde entran las inversiones más divertidas. Acciones concretas, criptomonedas, bots de trading o incluso montar un negocio. Pero esto ya no es obligatorio.
[13:38] Esto es opcional y solo deberías hacerlo si primero ya tienes una base sólida. Y segundo, si estás dispuesto a dedicarle tiempo, porque aquí ya no estás comprando el mercado de forma pasiva y ya está.
[13:51] Aquí estás tomando decisiones y para ello tienes que saber. Y eso implica más riesgo a cambio de un potencial mayor rentabilidad. Puedes invertir en una empresa que te guste, en un sector concreto como inteligencia artificial o incluso en Bitcoin o oro como complemento.
[14:07] También puedes invertir en formación, habilidades, proyectos, cosas para ti que te vayan a hacer crecer. Pero entiende esto, esto no es lo primero que se hace, esto es lo último, por eso está en este último bloque. Y si te das cuenta, el orden lo es todo.
[14:21] No se trata solo de invertir, sino de hacerlo en el momento correcto. Porque si sigues este orden, tu dinero empieza a trabajar para ti, pero de verdad. En cambio, si te lo faltas, puedes pasarte años sin avanzar y no entiendes ni el por qué.
[14:35] Pero hay un problema, porque esto es solo la mitad del camino. Saber el orden está bien, pero luego vienen las grandes preguntas. Ricky, en qué invierto exactamente, qué porcentaje en cada cosa,
[14:47] ¿tiene sentido meter Bitcoin o oro ahora o todavía no? ¿Tengo que soplarlo todo ahora este 2026 o qué es lo mejor? Y aquí es donde la mayoría vuelve a fallar. Así que en este vídeo te explico la estrategia de inversión correcta para 2026 paso a paso.
[15:03] Destroza el botón de like si este vídeo te ha gustado y te has dado cuenta de algunas cosas. Muchísimas gracias y ahora sí que nos vemos ahí.