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title: 'Crowdlending: The Crypto Alternative to Staking and Lending'
source: 'https://youtube.com/watch?v=9N-YfSB71ZM'
video_id: '9N-YfSB71ZM'
date: 2026-08-10
duration_sec: 1016
channel: 'Dinero Fácil'
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# Crowdlending: The Crypto Alternative to Staking and Lending

> Source: [Crowdlending: The Crypto Alternative to Staking and Lending](https://youtube.com/watch?v=9N-YfSB71ZM)

## Summary

The video introduces crowdlending as an alternative crypto investment strategy, explaining how it allows investors to lend money to real-world businesses through blockchain platforms, earning fixed interest rates backed by physical assets. It contrasts this with traditional crypto lending and DeFi, highlighting the benefits of real-world collateral and the potential for higher returns.

### Key Points

- **Introduction to Crowdlending** [00:00] — The video starts by stating that the creator has been investing for 7 years, primarily in cryptocurrencies, and introduces crowdlending as a less-known alternative to simply buying and holding tokens or staking.
- **What is Crowdlending?** [00:41] — Crowdlending, or collective lending, involves a group of investors pooling their money to finance a loan to a real-world business through an online platform, effectively removing the bank as an intermediary.
- **Investor Role and Guarantees** [01:38] — Investors act as creditors, not owners, lending money under a contract with fixed conditions. The business pays monthly interest and returns the capital at maturity. The key is the guarantee: real-world assets like machinery, vehicles, or land, which are separate from crypto market volatility.
- **History and Regulation** [03:27] — Crowdlending is not new; it has existed since 2005 and was recently regulated in the European Union. It is divided into two formats: P2P (peer-to-peer) and P2B (person-to-business).
- **P2P vs P2B** [03:57] — P2P lending offers returns of 10-14% but with low guarantees, as individuals rarely provide collateral. P2B lending, which involves businesses, offers higher returns of 14-25% and uses real-world assets (RWA) as collateral, which can be tokenized on the blockchain.
- **Why Businesses Choose Crowdlending** [05:06] — Businesses may pay higher interest rates (e.g., 25%) compared to bank loans, but they get funding much faster (weeks vs months). This explains the higher returns for investors.
- **Risk Comparison with Staking and DeFi** [05:23] — A 12% APR from staking a token is risky due to price volatility, but the same return in USDT or USDC is more stable. In DeFi lending, volatile collateral like meme coins can be liquidated. Crowdlending eliminates these risks by using smart contracts with fixed payments in stablecoins and real-world collateral.
- **Disadvantages: Liquidity** [06:32] — The main disadvantage is lack of liquidity. Funds are locked until loan maturity, which can be 4 to 16 months. This is not suitable for those who need quick access to their money.
- **Disadvantages: Risk and Insolvency** [07:49] — All investments carry risk. In crowdlending, the risk is the business's insolvency. Even with real-world collateral, a business may fail to pay, leading to asset liquidation. This is a common risk with smaller companies.
- **Disadvantages: No Volatility** [09:41] — There is no volatility in crowdlending; returns are fixed and predetermined in the smart contract. This means no upside beyond the agreed interest, but also no downside from market fluctuations.
- **Strategy: Diversification** [09:53] — A viable strategy is to spread investments across multiple loans to different businesses to mitigate risk and ensure a steady cash flow as loans mature at different times.
- **Institutional Interest** [10:31] — Large institutions like BlackRock are entering the private credit space, with BlackRock agreeing to buy HPS Investment Partners for $12 billion in December 2024, aiming to consolidate a platform with $220 billion in assets. This shows the growing importance of private credit.
- **How Crowdlending Works for Retail Investors** [11:30] — Crowdlending platforms pool small investments (e.g., $200-$1000) from many investors to fund loans of $50,000-$100,000 for businesses, making this investment type accessible to retail investors.
- **Example Platform: EITLENS** [12:04] — EITLENS is a Swiss platform registered in the EU, operating on the Polygon network with USDC. It offers various business loans with credit risk ratings (AAA to lower), and provides full transparency, including business details, blockchain transactions, and smart contract terms.
- **Insolvency Handling** [14:06] — In case of business default, a legal entity (like MacDigger) liquidates the collateral assets to return capital to investors. This provides a safety net.
- **Getting Started** [14:21] — Investors can start with small amounts, from $100, and lock funds for 4-10 months, receiving monthly interest and principal at maturity. The creator encourages viewers to research independently and not blindly trust any platform.
- **Final Thoughts** [15:44] — Crowdlending is an interesting way to connect crypto capital with real-world businesses via Web3 and smart contracts. It's a slower, more stable alternative to high-risk crypto investments, and it's important to diversify and stay informed.

### Conclusion

Crowdlending offers a unique opportunity to earn stable returns in crypto by lending to real-world businesses, backed by physical assets and smart contracts. While it lacks liquidity and carries insolvency risk, it provides a lower-volatility alternative to traditional crypto investments, and its growing institutional adoption suggests it's a trend worth considering.

## Transcript

Hace 7 años que empecé a invertir y ya existe que lo hago en criptomonedas. Y muchísima gente piensa que invertir en criptomonedas es simplemente comprar un token o una cripto
y mantenerla en su cartera, a lo sumo como mucho bloquearla para conseguir rendimientos. Y la verdad es que también existen otras herramientas que son menos conocidas como, por ejemplo, proveer liquidez en lo que son pools o simplemente el vending, los préstamos a través de finanzas descentralizadas.
El día de hoy les quiero presentar una nueva alternativa que está ganando terreno en lo que es el mercado de cripto, pero que ya tiene un recorrido en lo que es el mercado tradicional. Y estamos hablando del crowdlending.
¿Pero qué es crowdlending? Bueno, eso es lo que vamos a ver el día de hoy y les voy a presentar también varios proyectos para que puedan entender mejor cómo funciona. Como bien lo dice el nombre en inglés, el crowdlending es del préstamo colectivo.
colectivos para explicarlo muy simple imagínense un grupo de personas que en este caso pasan a ser inversores juntando su dinero para financiar un préstamo a un negocio del mundo real todo esto
hecho a través de una plataforma de línea esto que se esté comentando no es nada del otro mundo los bancos lo hacen todos los días agarran los depósitos de las personas se dan vuelta y le dan préstamos a justamente empresas que necesiten ese dinero bueno en este caso en el crowdlending lo
hacemos es eliminar al banco como intermediario. El dinero de los inversores pasa directamente al negocio. Algo que hay que aclarar desde un principio es que no pasamos a ser dueños del negocio. No estamos comprando acciones, ni participaciones societarias, ni nada por
el estilo. De hecho, seríamos como una especie de acreedor, porque estamos prestandole dinero. Obviamente, a cambio de prestarles ese dinero, estamos haciéndolo bajo un contrato con condiciones fija por lo que este negocio todos los meses se compromete a pagarnos intereses sobre ese dinero
prestado y obviamente se compromete al vencimiento a devolvernos el capital la clave del crowdlending para que esté bien articulado es la garantía por ejemplo antes les comentaba sobre los lending
sobre los préstamos en lo que serían las defi las finanzas descentralizadas donde se deja un toque en una criptomoneda o se saca otro préstamo para proveer liquidez o conseguir rendimiento. En este caso, cuando el mercado cripto colapsa y el precio de la garantía comienza a bajar
de precio, el préstamo se ve liquidado porque esa criptomoneda ya no tiene tanto valor para cubrir eso. Pues en este caso, la garantía no son criptomonedas. En el caso del crowdlending, le estamos prestando dinero a negocios del mundo real.
Por lo tanto, la garantía pasa a ser objetos del mundo real, como pueden ser maquinaria o vehículos o tierras. Obviamente el precio, el valor de todos esos artículos están separados del mundo cripto.
Por lo tanto, podemos ganar intereses invirtiendo a través de criptomonedas, pero con garantías que están en el mundo real fuera apartadas del mercado cripto. Lo que nos da una mayor estabilidad porque un auto va a mantener su precio mucho mejor que lo hace una criptomoneda tal vez.
Justamente esa garantía la tiene que dar el negocio al que le prestamos el dinero. Ellos dejan, por ejemplo, una camioneta y cuando deje de pagar los intereses, si es que lo hace, esa camioneta se liquida, todo obviamente bajo contrato para poder pagarle nuevamente a los inversores. Eso en el peor de los casos. En un buen caso, en un caso ideal, simplemente el negocio va pagando sus intereses y al vencimiento te devuelve el capital.
Para entender un poco mejor cómo funciona este negocio, tenemos que entender que el premio principal no es algo nuevo y que está experimentándose, sino que existe desde 2005 y que incluso recientemente se reguló en la Unión Europea.
El crowdlending se divide en dos formatos. Tenemos el P2P, que es entre pares, y tenemos el P2B, que es de personas a negocios. El P2P es el tradicional. Simplemente personas les prestan a otras personas una cantidad de dinero.
las tasas pueden rendir más o menos entre un 10 o un 14% si no es ineficaz las garantías suelen ser un poco bajas simplemente si la otra persona no te paga directamente no te van a devolver el dinero qu bueno es muy simple las personas no suelen dejar algo en garant como si lo pueda hacer un negocio ahora el otro formato el otro modelo el P2B que va de personas a negocios ese es un poco m interesante porque en este caso tenemos la garant de RWA
que son Real World Assets, activos del mundo real, y que pueden ser contratados a través de la cadena de bloques. En este caso, el rendimiento suele ser un poco mayor, entre un 14% a un 25% según el negocio.
En esta ocasión, incluso la tasa parece un poco alta para el negocio porque va a tomar un préstamo a un 25%. Bueno, la diferencia es que con un banco, en esta ocasión, el préstamo incluso podría parecer un poco caro para el negocio
porque va a tomar un préstamo al 25%. Bueno, el detalle está en que si quiere ir al banco a tomar ese préstamo, tal vez consigue una tasa un poco más baja, pero va a tardar muchísimo tiempo en conseguirlo. En cambio, a través de la modalidad de crowdlending, se puede financiar muchísimo más rápido.
justamente está dispuesto a pagar un par de puntos por encima de la tasa que pagaría un banco pero en vez de esperar seis meses para conseguir el préstamo va a tardar tan solo un par de semanas y puede parecer que no es un número tan alto si bloqueamos algo en staking nos van a dar un 12%
de APR en casi cualquier criptomoneda la diferencia está también en considerar el riesgo un 12% que se lo paguen en un token puede ser muy normal, pero si se lo pagan en un USDT o en un USDC
es totalmente distinto. El riesgo de que el precio de un token cualquiera cambie es muy alto, mientras que en un USDC sabemos que es bastante estable. En cambio, también ocurre algo parecido en el DeFi Lending. Dejar una criptomoneda común y corriente, una meme,
como garantía puede ser muy volátil, puede caer el precio y simplemente nos van a limpiar el préstamo. Bueno, en este caso, en lo que sería el Crowdlending, eliminamos estas dos porque a través de los contratos inteligentes que tenemos en la web 3 ya tenemos fijado lo que va a
pagar la persona que va a ser por ejemplo entre un 14 a 25 por ciento de APR en un S&C ya sabemos en qué moneda lo va a pagar lo podemos ver justamente en el contrato fijo y no se puede cambiar y también
sabemos que los activos en garantía son activos del mundo real que están certificados y verificados por varias plataformas y ahora vamos a hablar de algunas plataformas que no son empresas pequeñas Son empresas que mueven millones de millones de euros y lo hacen hace varios años.
Pero bueno, hay que ser totalmente honestos si queremos incluir justamente el crowdfunding en una pequeña parte de nuestro portafolio. ¿Cuáles son las desventajas de este tipo de inversión frente a las otras que les estoy mostrando de taking, de liquidez, de crowdfunding y demás?
Bueno, la más evidente es la falta de liquidez. ¿Eres una persona que te gusta tener el dinero disponible para cualquier cosa que pueda ocurrir? Bueno, esta herramienta tal vez no sería lo ideal para vos. En staking muchas veces tenemos plazos cortos o simplemente podemos cancelar con anticipación nuestros bloqueos.
En los pools de liquidez simplemente podemos desarmar la posición y quedarnos con el dinero nuevamente. Y en los defi lending pasa algo parecido. Podemos sacar el dinero rápidamente y desarmamos nuestra posición. En este caso, en el crowd lending, la liquidez, como podemos ver acá, es baja.
Porque los fondos se mantienen bloqueados hasta el vencimiento del préstamo. Y estos préstamos suelen ser préstamos de mediano plazo, como por ejemplo desde 4 a 16 meses, entre medio año a un año y medio.
Y no disponer de nuestro dinero durante todo ese periodo puede parecer bastante tiempo. Por lo tanto, tal vez no sea lo ideal bloquear una gran cantidad de nuestra inversión de nuestro portafolio, un gran porcentaje de nuestro portafolio, en este activo si necesitamos el dinero o si nos gusta tener el dinero líquido ante cualquier circunstancia.
La segunda ventaja que podemos nombrar del cloud lending es el riesgo. Obviamente ningún tipo de inversión está libre de riesgo, eso siempre lo digo. No existe inversión sin riesgo.
Por más mínima que haya, siempre lo hay. Como pudimos ver antes, el staking, los full de liquidez, el defi lending, el riesgo se encuentra generalmente en el mercado cripto. Si los precios caen, eso puede forzar liquidaciones en los préstamos o pérdida de impermanent loss en el caso del staking, pérdida de valor y demás.
Ahora f una cosa ac dependencia del mercado cripto Si nos vamos a la parte de PNB Crowdlending la dependencia del mercado cripto es m qu Porque en este caso justamente tenemos la garant fijada en lo que son activos del mundo real Por lo tanto esos activos no van a depender de las variaciones de presi mercado cripto
Por otro lado, también tenemos la operativa del negocio. O sea, ¿a qué sirve ese negocio? No va a ser lo mismo prestarle dinero a lo que podría ser una minería de Bitcoin, como podría ser prestarle dinero a un negocio que alquile autos de lujo.
En este caso, la segunda ventaja es el ritmo de insolvencia por parte del negocio. Un negocio al cual no le vaya bien no va a poder pagar sus deudas y es algo común y corriente cuando hablamos de empresas que no son gigantes.
Imagínense que si cualquier empresa, por más pequeña que sea, siempre pague sus deudas, no estaría tomando préstamos a un 25%, estaría pagando tasas muchísimo más bajas. Para que entiendan algo, las letras del Tesoro de Estados Unidos, lo que es considerado la inversión de menor riesgo a nivel global,
está pagando más o menos un 3,5%. Entonces, en este caso simplemente estamos invirtiendo en negocios del mundo real. La garantía de activos físicos reduce ese riesgo porque se pueden liquidar y nos devuelven el dinero,
pero el riesgo de insolvencia está siempre. Y una tercera desventaja para nombrarla es que en este caso no hay volatilidad. La garantía son activos del mundo físico, los precios no suelen ser tan volátiles.
Las ganancias que vamos a tener, o sea, el interés que vamos a ganar, ya está fijo y está predeterminado en el smart contract, en el contrato inteligente. Entonces ya sabemos con anticipación cuánto es lo que nos va a pagar prestarle a ese negocio.
Por lo tanto, una estrategia viable en el crowdfunding puede ser incluso no hacer todo un préstamo a un solo negocio, sino varios préstamos a diferentes tipos de negocios, con el fin de tener mayor entidad,
porque se va a ir devolviendo dinero en diferentes tiempos. Al mismo tiempo, también vamos a estar diversificados en diferentes negocios. Si a este le va mal, bueno, se atrasará a este y nos devolverá una parte del capital, pero los demás me fueron pagando en tiempo y forma.
Esas son algunas cosas que podrían solucionar o mitigar estas desventajas. Obviamente se puede pensar que prestarle dinero a negocios es un nicho, que no lo hacen muchísimas personas, y la verdad es que no están así.
No es que no lo hacen las personas, sino que no estaba tan democratizado esto, sino que lo hacen grandes bancos o grandes instituciones con miles de millones de dólares. Por ejemplo, el fondo BlackRock, un nombre que conocemos muy bien en el mercado cripto.
En diciembre de 2024 acordaron comprar a HPDS Investment Partners por 12.000 millones de dólares. El objetivo de BlackRock es consolidar una plataforma que tiene bloqueados 220.000 millones de dólares en activos.
Básicamente apuntan a que el crédito privado va a ser el futuro de las inversiones. Y obviamente la tecnología blockchain no puede quedar detrás. Obviamente estas grandes firmas, estos grandes fondos lo hacen con inversiones de 50 millones, 100 millones, préstamos muy grandes.
En el crowdlending lo que se hace es buscar el capital de 50 o 100 inversores que quieran dejar sus 200, sus 500, sus 1000 dólares y formar préstamos de 50.000 o 100.000 dólares para que empresas lo puedan ir devolviendo en un periodo corto si vayan creciendo con el tiempo.
La verdad que el crowdlending está muy interesante para poder unir lo que es el dinero del mercado cripto con los negocios del mundo real a través de Web3, a través de smart contracts y a través de préstamos. Obviamente siempre tenemos que tener mucho cuidado, no prestar cualquier criptomoneda, sino monedas reguladas, como por ejemplo VCC.
No prestarlo a empresas que estén registradas, que estén auditadas y que podemos verificar todo en los informes que nos den las plataformas habilitadas para estos préstamos. Y la propia plataforma esté aprobada por la Unión Europea para dedicarse a eso.
Todas estas cosas son detalles que tenemos que tener en cuenta donde vamos a poner dinero. Para darles un pequeño ejemplo muy rápido, les voy a mostrar esta plataforma, Aitlens, que justamente es en esto que hablábamos, de crowdlending para negocios, donde podemos bloquear nuestras criptomonedas y estamos financiando negocios en el mundo real para ganar este interés.
EITLENS es una plataforma suiza completamente registrada en la Unión Europea y que ya viene hace un tiempo haciendo estos préstamos a negocios. Lo realiza todo a trav de la red de BAY y obviamente con USDC que es una moneda totalmente aprobada en la Uni Europea Tambi lo hace con un contrato fabricado por lo tanto alguien podr agarrar sus criptomonedas cambiarlas por VCC y a trav de la red de PAY invertir en estos
proyectos privados por ejemplo si entras al market play de ellos puedes ver diferentes negocios cada uno con su riesgo crediticio si de AAA sería lo más seguro y una vez sería lo más
inseguro en el sentido de la probabilidad de que no pague en tiempo y en forma podemos ver diferentes negocios, podemos ver los que ya fueron financiados y podemos ver los que fueron reembolsados también. No estamos hablando de un protocolo abstracto donde no vemos quiénes
son los dueños, no sabemos nada, simplemente dejamos nuestra criptomoneda y esperamos que no desaparezca. Estamos hablando de una empresa con nombres, con números, con registros, con deudas frente a capital. Tenemos toda la información acá y podemos verla justamente
antes de invertir. Tenemos datos claves, podemos ver el número de registro, podemos tener descripción del negocio, incluso podemos ver las transacciones dentro de la blockchain de personas, de inversores que pusieron su dinero acá. Podemos verificar el contrato
para ver cuánto va a ser lo que nos va a pagar si no confiamos en lo que vemos en pantalla y queremos meternos más adentro y ver las condiciones específicas. Hoy lo tenemos todo más simplificado acá. Podemos ver cuánto capital necesitan, el periodo del préstamo,
la tasa de interés del préstamo, cuándo va a expirar y demás. En el caso de insolvencia, en el caso de que una empresa no pague su deuda en tiempo y forma, tenemos a la empresa de MacDigger, que va a actuar como entidad legal para liquidar los activos que hayan
quedado como un resguardo, margen o garantía para devolvernos el capital a nosotros. Si una empresa incumple, ellos se encargan de liquidar esos activos para que vuelva el dinero a nuestras manos. La verdad que me parece un modelo de negocio a tener en cuenta para dedicar por lo menos
un pequeño porcentaje de nuestras inversiones acá. Podemos probar con montos muy pequeños, desde 100 dólares creo que ya podemos empezar a aprobar de hacer estos préstamos y bueno esperar 4 6 o 10 meses no parece tanto simplemente
exigencia en este caso en cinco meses podríamos bloquear 100 dólares y recibiendo los intereses todos los meses y al vencimiento el capital inicial yo siempre abajo dejo los enlaces para entrar por su cuenta inspeccionar hacer sus propios informes obviamente nunca crean ciegamente lo que
dice nadie investiguen por su cuenta infórmense siempre el dinero es de ustedes acá nunca hay una recomendación de inversión. Mientras ustedes más seguros estén de lo que hacen siempre les va a ir mejor y eso es algo que
les puedo aconsejar hoy y siempre. La verdad, a mí me encanta invertir con criptomonedas y siento que lo que está avanzando en muy poco tiempo es una locura. El poder usar nuestras criptomonedas para invertir no solamente en protocolos
DeFi, sino también en negocios del mundo real y conseguir beneficios en base a eso, me parece genial. El crowdfunding, los real world assets son pruebas de que eso está funcionando y de que está creciendo muchísimo. Tal vez, sí, es un poco más lento, los rendimientos
no son lo que algunos quieren de un 500%, pero obviamente es una alternativa más. No hay que poner todo el dinero en un solo lugar, sino que hay que informarnos sobre todo para que cuando necesitemos algo en específico, sepamos qué hacer con nuestro capital. Si
nunca aprendemos sobre nada, obviamente nunca vamos a saber qué hacer con ello. Y no saber qué hacer con tu dinero, la verdad que no está muy bueno hoy en día. Y bueno, a mí me interesó bastante lo de Troublemaker y si los quería traer también para compartirlos
con ustedes para que entiendan cómo funciona. Voy a estar probando bastante esta plataforma, voy a estar invirtiendo en alguno de estos proyectos. Si ustedes quieren que les muestre cómo se hace, básicamente cómo registro, cómo agrego dinero para adentro y en qué
proyectos voy a estar invirtiendo, me gustaría que me lo hagan saber abajo en la sección de comentarios y yo les voy a traer otro video con el paso a paso para que si el día de lo necesitan ya que el vídeo hay publicado y se puedan ir a aprender desde cómo se hace cada cosa
cómo invertir a cómo analizar cada prestatario para poder darle dinero en el mismo presas de lo hay en con mayor riesgo que está se va bien con el riesgo obviamente no ha sido bueno me gustaría que digan abajo que piensan de este tipo de negocio del crowd y los voy a estar
leyendo abajo y recuerden que siempre me ayudan muchísimo si dejan su me gusta y se suscriben al canal y obviamente no se olviden de activar la campanita si no, YouTube no les va a notificar cuando suba nuevo contenido.
Así que bueno, nos vemos en un siguiente video. Hasta luego, cripto inversor.