[00:00] Большинство людей думают про инвестиции одно из двух. Либо это казино, где сольешь последнее, либо это для богатых не рано. И то и другое мимо. Сегодня разберем пошаговый роадмап, с чего начать, во что вкладывать и как из нуля прийти к первому пассивному доходу.
[00:19] Разберем все на трех живых примерах. Парфель на 1000 долларов, на 10 тысяч и на 50. Сразу предупрежу, быстро не будет, но будет по-настоящему. Меня зовут Сергей, я автор канала CR-Krypto, трейдер и инвестор с 20-летним стажем.
[00:34] Дисклеймер, никаких финансовых рекомендаций в этом видео. Погнали! Первое правило новичка – не потерять деньги на старте. Поэтому начнем с того, что сразу выкидываем из головы. Забудьте про все, что обещает фиксированный высокий доход.
[00:49] Удвоим за неделю, 30% в месяц гарантированно. Сигнальные каналы – «Дай денег, я поторгую за тебя», Капитрейдинг-гуру, которые почему-то продают курсы вместо того, чтобы просто жить на свои миллионы.
[01:02] Любой, кто гарантирует доходность, либо мошенник, либо не понимает, что говорит. Гарантий на рынке не существует в принципе. Туда же финансовые пирамиды и хайпы. Если схема работает только пока приходят новые люди и предлагают приводить друзей, это красный флаг.
[01:19] 300 иксомет в тысячу раз, очередной минкоин от блогера. Это не инвестиция, это лотерея с подкрученным барабаном. Теперь не очевидное. Горсоблигации многим продают их как 100% надежно.
[01:32] Для нашего региона важно держать в голове трезвую картину. У такого инструмента может быть низкая реальная доходность, которую инфляция нередко съедает целиком, плюс валютный риск, плюс историческая память,
[01:46] дефолты, ограничения и заморозки в наших краях случались. Это не зло, но и не двигатель капитала и точно не место туда новичку. С маленькой суммой стоит складывать все.
[01:58] И главное, по любым подобным надежным продуктам, пока актив нельзя свободно продать и вывести деньги, это не деньги, а цифры на бумаге. Эффективность важнее красивого процента. И позитив напоследок, если возраст до 40 и денег пока немного, это лучшая стартовая позиция, какая вообще бывает.
[02:17] Почему? Мы обязательно разберем в отдельном блоке. Но сразу скажу, это будет главное преимущество и оно работает прямо сейчас. Если такой честный формат про инвестиции заходит, поддержите ролик лайком,
[02:30] а в комментариях напишите с какой суммы когда-то начинали или только планируете начать. 100, 1000, 10 000 долларов или пока просто присматривайтесь. Посмотрим с какой точки стартует большинство.
[02:44] И конечно не забываем подписываться на YouTube канал и Telegram канал, ссылочка будет в описании под видео, там мы выкладываем самые свежие новости из мира криптовалюты, разные бонусы, акции, приходите, будем всем рады. Но мы продолжаем. До того, как купить хоть что-то, фундамент.
[02:58] Два условия. Первое. Подушка безопасности. 3-6 месяцев расходов. Лежит отдельно и не трогается. Второе. Нет дорогих долгов, вроде кредиток под конский процент.
[03:11] Гасить их выгоднее любых инвестиций. И запомните железно. Инвестируются только те деньги, которые не понадобятся в ближайшие 2-3 года минимум. Дальше стратегия. Для 95% людей рабочая схема одна и та же.
[03:25] регулярно покупать широкий индексный фонд и не дергаться. Это называется усреднение. Фиксированная сумма вкладывается каждый месяц, чтобы не творилось на рынке. Дешево покупается больше,
[03:37] 1000
[03:50] Это самое начало. 90-100%, один широкий индексный фонд и все. 1000 долларов погоды не сделает. Ее задача в другом, запустить привычку. Подключается автопополнение, скажем по 50-100 долларов в месяц.
[04:05] Вот это и есть настоящий мотор. Портфель на 10 тысяч долларов. Тут можно добавить устойчивости. Например, 80% акции через индексный фонд, 20% облигации или золота, как подушка на просадках, плюс продолжается ежемесячное пополнение. Портфель на 50 тысяч долларов. Тут уже структура. Условно, 70% индекс акций, 15% облигаций, 10% золота и 5% кэш или что-то спекулятивное, если очень хочется почесать руки.
[04:37] Раз в год ребалансировка. Возвращаем доли к их исходным процентам. Все. Это не сложнее, чем кажется. Логика простая. Чем больше капитал, тем больше про защиту и баланс.
[04:49] Чем меньше, тем больше про рост и привычку докладывают. Окей. Индексный фонд. А это что вообще? Это ETF. Кардина, которая одной покупкой дает доступ сразу к сотням или тысячам компаний.
[05:03] Не нужно угадывать ту самую акцию. Покупается весь рынок целиком. Локальные активы с высоким стартовым риском сегодня не трогаем. Смотрим на глобальные инструменты. Базовые классы такие. Широкий индекс акций – это рабочая лошадка. Облигационные фонды для стабильности. Золото – страховка. И небольшой спекулятивный кусочек вроде биткоина, если очень хочется, но не больше 5% и только на деньги, которые не жалко.
[05:31] Конкретные примеры, чтобы было от чего отталкиваться. Глобальный фонд на весь мир Vanguard FTC E All World, тикер VWCE. Это примерно 3700 компаний из развитых и развивающихся стран одной кнопкой.
[05:48] кнопкой. Комиссия 0,19% в год. Активов в фонде десятки миллиардов евро. Либо фонд на индекс США S&P 500. Например, VUAA. Комиссия всего 0,07% в год. Исторически глобальные
[06:07] акции на длинной дистанции давали примерно 7-10% годовых. Прошлое не гарантирует будущего. Но порядок цифр А теперь, как самому проверять актив на антискам.
[06:19] Открывается сайт USED ETF или официальная страница фонда и смотрим 5 вещей. Первое, кто выпускает. Имя должно быть крупным и скучным. Vanguard и Shares от BlackRock, Invesco, State Street.
[06:33] Никаких новых перспективных фондов от инфлюенсеров. Второе, размер фонда, AUM. Чем больше, тем лучше. Ликвидность выше, риск закрытия ниже. Миллиарды – хорошо.
[06:46] Третье – комиссия. Т. Чем ниже, тем больше остается инвестору. Ориентир меньше 0,3% в году. Четвертое – регуляция. Для людей, которым доступны европейские инструменты, часто смотрят на пометку U-FIT.
[07:03] Это европейский регулируемый стандарт. Фонд должен торговаться на нормальной бирже. Пятое – возраст и состав. Он существует несколько лет, состав активов открыто опубликован. Если состав прячут, мимо.
[07:17] 100
[07:36] Где это покупать зависит от страны, резиденции, паспорта и доступных брокеров. В наше время у всех это может быть по-разному. Из-за санкций, ограничений и местных правил регуляции.
[07:48] В Европе также часто встречаются Trade Republic, TheGiro, XTB и подобные. Главное проверить, что доступно именно в конкретной стране проживания и что брокер регулируемый.
[08:02] Кстати, если в портфеле есть криптовалютная часть, биткоин, эфир или просто небольшой стекулятивный процент, для этого нужна отдельная нормальная площадка. Я для крипты использую Bybit, это топовая криптобиржа во всем мире, здесь удобный торговый терминал, спотовая фьючерсная торговля, множество инструментов для заработка, спот X, примаркет торговля, копитрейдинг, торговые боты, в разделе Banking.com можно открыть себе криптодепозит, также можно открыть себе платежную карту, такую же как банковскую, только здесь можно расплачиваться за покупки криптовалюты.
[08:38] После регистрации проходим курс верификации в разделе «Купить криптовалюту» P2P торговля. Доступно пополнение баланса с банковской картой, либо какой-то платежной системой. Ссылку для регистрации с максимальными приветственными бонусами оставлю в описании под видео. Не упускаем свой шанс.
[08:57] И если с чем-то не разберетесь, заходим на канал, плейлисты. Здесь есть целый плейлист обучения BybitBuddy для новичков. В данном плейлисте вы найдете ответы практически на все вопросы, касаемо криптовиржи Bybit.
[09:09] А также здесь разобрано множество способов для заработка на данной криптовирже. Вот ради чего все затевалось. Сложный процент. Это когда прибыль сама начинает приносить прибыль.
[09:21] Деньги делают деньги, которые делают деньги. Давайте в цифрах. По 8% годовых это осторожная оценка. Закинули один раз 1000 долларов и забыли на 30 лет. Через 30 лет это примерно 10 тысяч долларов.
[09:35] В 10 раз пальцем не пошевелив. Теперь добавим привычку. 1000 старт плюс 100 долларов в месяц на протяжении 30 лет. Руками будет внесено всего 37 тысяч долларов, а на счету будет около 160 тысяч.
[09:50] Разница между внесенным и итогом – это и есть работа сложного процента. 10 тысяч разово на 20 лет – это около 47 тысяч долларов. 50 тысяч долларов на 20 лет – порядка 233 тысяч прибыли.
[10:07] А на 30 лет – больше полумиллиона. Есть свое правило 72. Делим 72 на ставку и получаем, за сколько лет деньги удваиваются. При 8% это примерно каждые 9 лет.
[10:20] То есть 1000 долларов через 9 лет 2, через 18 4, через 27 8, через 36 16 тысяч. Само. А вот почему молодость и небольшие деньги это сила. Сравним двоих.
[10:35] Первый начал в 25 и кладет по 200 долларов в месяц до 65 лет. Второй начал в 35, те же 200 долларов. Первый внес руками всего на 24 тысячи больше, а на финише у него около 700 тысяч долларов против примерно 298 тысяч второго.
[10:53] 10 лет форы дали разницу больше, чем в 2 раза. Вот почему главный актив не деньги, главный актив время. Теперь честно про обратную сторону. Все это работает только на дистанции.
[11:06] 2008 2020 2022
[11:23] докидывать каждый месяц, в итоге часто оказывались в более сильной позиции, потому что в кризис покупаются те же самые активы со скидкой. Просадка для долгосрочного инвестора это не только стресс,
[11:35] но еще и распродажа. Дальше отгородиться от шума. Не нужно проверять портфель каждый день, это только бьет по нервам. Игнорируем экспертов, которые годами предсказывают крах,
[11:47] и блогеров, которые орут срочно покупай, иначе опоздаешь. Есть проверенная мысль, время в рынке важнее попыток угадать момент входа. И раз уж речь про долгосрок и спокойную
[11:59] стратегию, тут лучше вспомнить не пирамиды и хайпы, а Джона Богла, основателя Vanguard и человека, который фактически сделал индексное инвестирование массовым. У Богла была простая мысль.
[12:12] Не надо все время что-то делать. Иногда лучший ход – просто стоять на месте и держаться выбранного курса. Вот в этом и суть. Сомневаться можно сколько угодно на этапе выбора стратегии.
[12:24] Но когда стратегия выбрана, начинается не магия, а скучное исполнение. Допитывать, не метаться, не паниковать и не пытаться каждый месяц переиграть рынок. И отдельно, если хочется не только держать активы в долгосрок, но и использовать часть капитала активнее, я смотрю в сторону алгоритмической торговли.
[12:43] Например, торговый бот DragonFly работает по заданной стратегии и помогает убрать лишние эмоции из процесса. Это не замена инвестициями, не волшебная кнопка, а отдельный инструмент для тех, кто понимает риски и хочет, чтобы торговля шла по правилам, а не по настроению.
[13:01] И доходность здесь, конечно, гораздо выше. От более консервативных 6-8% в месяц до агрессивных 100-150% в ежемесячном депозиту, но там уже применяется свой риск менеджмент, о котором рассказал в отдельном видео, ссылку оставлю в описании под данным роликом.
[13:21] Теперь давайте соберем все в один чек-лист. Его можно себе сохранить. Сначала фундамент. Подушка на 3-6 месяцев и никаких дорогих долгов. Выкидываем из головы все вдвое за неделю. Пирамиды и гуру с курсами. Выбираем стратегию по размеру капитала. Чем меньше капитал, тем больше про рост и привычку. Чем больше, тем больше про баланс.
[13:45] Берем дешевые индексные фонды от крупных имен и прогоняем по антистамп чек-ресу. Издатель, размер, комиссия, регуляция, возраст. Включаем автопополнение и докладываем каждый месяц, это и есть усреднение.
[14:01] Далее даем сложному проценту делать работу и не трогаем капитал. Следующее, терпим, фильтруем шум, держимся курса в любой шторм. И главное, ради чего все это, чтобы начать, не нужно быть богатым, гениальным или ловить идеальный момент.
[14:17] Нужно ровно три вещи. Начать с малого, делать это регулярно и дать времени сделать свое. Начальное 1000 долларов и 100 долларов ежемесячного пополнения, это уже путь к капиталу, который однажды начнет кормить сам себя.
[14:33] Лучший день, чтобы начать инвестировать, был лет 10 назад. Второй лучший день сегодня. Через 20 лет можно либо сказать себе спасибо, либо пожалеть, что старт так и не случился. Выбор за каждым.
[14:46] Обязательно не забываем поставить лайк, оставляем комментарии, подписываемся на YouTube канал и также на Telegram канал, ссылочка в описании под видео. На этом у меня все, всем добра и финансового благополучия.