[00:00] En este vídeo vamos a comprar las tarjetas de Revolut y Trade Republic, dos bancos muy utilizados en España. Este guillo no está patrocinado, a mí me da igual cuál utilices, yo voy a poner los datos en negro sobre blanco
[00:12] y también añadiré al final mi opinión personal y con unas conclusiones por si te cierro mi opinión. Primero mencionar que tanto Revolut como Trade Republic son bancos perfectamente regulados. De hecho, ambos tienen su cusal en España, por lo que en ambos tenemos IVAN español.
[00:28] puedes comisilar la nómina si quieres o puedes no hacerlo y utilizarlo como un banco aparte y como son bancos regulados tenemos 100.000 euros asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos que actúa a nivel europeo. Así que por la seguridad no te preocupes.
[00:42] Puedes utilizar los dos bancos de forma gratuita, no cobra nada por crear una cuenta ni mantenerla ni cerrarla, por lo que puedes también tener una tarjeta virtual gratis tanto en Rebrut como en Trade Republic. Aunque es verdad que en Rebrut, aparte de tener la cuenta gratuita estándar
[00:57] que es en la que me centro en este vídeo para hacer la comparación, también puedes optar a más ventajas si tienes un plan de pago, que también veremos rápidamente si sale a cuenta o no. Estas tarjetas virtuales son muy cómodas para pagar con el teléfono. Yo con el mío, si clico dos veces, automáticamente puedo elegir con qué tarjeta pagar.
[01:14] Por ejemplo, tengo la de Tate Republic y tengo algunas de Revolut también. Y si quieres una tarjeta física, también las puedes tener. Yo en este caso tengo la de Revolut de plástico, tengo la de Revolut de metal, y no tengo la de Tate Republic de metal, pero también pensaré en cogerla, más que nada para hacer bien estas comparaciones.
[01:29] La tarjeta física de Revolut es gratis, pero cuesta 7 euros de envío, 6,99 para ser exactos, y en el caso de Tate Republic su tarjeta de plástico cuesta 5 euros, mientras que si quieres la de metal cuesta 50.
[01:42] Comparemos ahora las tarjetas de estos dos bancos para el uso cotidiano y también para viajar. Empecemos por la sección de viajar Y me refiero concretamente cuando vas a un país que está en otra moneda
[01:54] Si en España estamos en euros y vas a Estados Unidos que está en dólares o a México en pesos Ahí pues el cambio de divisa es cuando podemos comprar las ventajas de las tarjetas Porque si tú viajas a Francia o a Italia que está en euros
[02:06] Puedes utilizar tu tarjeta del banco normal que no te cobran comisiones porque no hay cambio de divisa O también puedes utilizar la de Redwood o Tate Republic pero no hay tanta diferencia porque no hay cambio de divisa aparte del tema de Saveback, Cashback
[02:18] que también explicaremos luego en este mismo vídeo bien, así que imagina que si estamos en euros vamos a un país por ejemplo Estados Unidos que está en dólares en cuanto a Revolut no cobran comisión por cambio de divisa
[02:31] hasta 1000€ al mes esto de lunes a viernes y los fines de semana cobran un 1% lo he dicho rápido, voy a explicarlo si tú vas a Nueva York y utilizas tu tarjeta del BBVA o Santander
[02:45] como las cosas están en dólares, tú pagas con tu tarjeta, tu cuenta está en euros, por tanto hay un cambio de divisa y los bancos tradicionales cobran un porcentaje muy alto, por ejemplo un 2%. Compras algo que vale 100 dólares, aquí te cobran unos 84 euros,
[03:00] depende de cómo esté el cambio del dólar respecto al euro, pero además te cobran una comisión por cambio de divisa que en un banco tradicional suele ser como del 2%, que es bastante elevado, porque aquí en Revolut los fines de semana cobran un 1%,
[03:14] mientras que si lo haces entre semana no te cobran nada por cambio de divisa hasta los primeros 1000€ cada mes, se va renovando cada mes. Esto podemos comprobarlo en la página web de Revolut donde en su plan estándar que es el gratuito, si le citamos hacia abajo,
[03:29] aquí vemos que cambios de divisas sin comisiones adicionales de lunes a viernes hasta 1000€ al mes y las comisiones adicionales por cambios de divisas en fin de semana es del 1%. En cambio en Revolut pinta mejor la cosa porque son sin comisión por cambio de divisa sin límites como podemos ver también en su página web, en su tarjeta para viajes que no es que sea una específica para viajes sino que es su tarjeta en general donde si clico aquí en descubrir más podemos ver que gastar en el extranjero se refiere a cambio de divisa por ejemplo en Estados Unidos pagar algo con dólares beneficiate directamente del tipo de cambio de divisa sin comisiones adicionales.
[04:06] Es decir que aparte de no tener comisiones el tipo de cambio que aplica el euro d no es que se lo inventen y pongan uno que est muy hinchado sino que utilizan el de Visa que es muy correcto Mientras que en Revolo tienen el cambio interbancario que es un poco mejor
[04:20] De hecho, la diferencia a lo mejor está entre el 0,2 o 0,3% entre lo que es el precio euro dólar. En el interbancario está un poco mejor y en el cambio de Visa puede ser un pelín más caro, un 0,3%.
[04:33] Probablemente de esto viene lo que podemos ver en la página web de Trade Republic, que por ejemplo, viajar en tus propios términos, comisiones totales para pagar durante vacaciones de 1.500 euros en dólares. Vas a Nueva York y te gastas 1.500 euros, pero pagas las cosas que ahí están en dólares.
[04:50] Dice que en T-Republic pagas 0€ en comisión de cambio de divisa porque no tienen comisiones sin límites, mientras que Rebrut pone que 14,25€, que me parece bastante atrevido como decir lo que hacen ellos versus la competencia.
[05:05] Esto suele estar bastante regulado, pero como TIP de Público lo es, esto tiene que ser que es verdad. Aunque como siempre hay matices. Para empezar, si gastas menos de 1.500 es lo que decía que estás dentro del límite de Revolute de los 1.000 euros,
[05:17] dentro del límite de los 1.000 euros al mes que tiene Revolute, pero los siguientes 500 sí que te los colarían como a un 1% y por tanto te saldría más caro. Pero si vas a gastar menos de 1.000 euros o hasta 1.000 euros,
[05:29] entonces creo que te va a salir mejor Revolut porque tienen el cambio interbancario y no el de Visa de Trade Republic. De todas maneras, no he hecho la prueba del algodón. De aquí poco tengo un viaje a Brasil y entonces podré comprobarlo y haré otro vídeo de esto.
[05:43] Aún así, esta diferencia que comento entre Visa y el cambio interbancario es muy pequeño y para efectos prácticos al viajar y lo que vamos a tratar, creo que tampoco es para tenerlo en cuenta. Aunque otra cosa a comentar respecto a viajar, y aquí viene el truco este que te quiero explicar,
[05:58] es una cosa que tiene Revolut y no Trade Republic es que yo en Revolut puedo cambiar de divisas. Yo si quiero puedo tener euros, eso obviamente, pero también puedo tener dólares, libras del Reino Unido, yenes de Japón. Si clico aquí en cuentas puedo añadir una nueva cuenta,
[06:15] cuentas de divisas y puedes ver que tienen un montón de diferentes divisas y puedo crear una cuenta para ello. Por ejemplo, yo dentro de mis cuentas tengo aquí de dólares, que Ahora mismo tengo 0 dólares de libra y de yenes.
[06:27] Te enseño un ejemplo rápido de cómo cambiar euros a dólares y sería lo mismo para cualquier moneda. Yo clico en mover, selecciono de euros a, en vez de esta cuenta que es una cuenta remunerada, busco aquí la cuenta que tengo en dólares y pongo, por ejemplo, con la flechita hacia aquí.
[06:43] Quiero cambiar 100 euros a lo que me alcance de dólares, que en este caso son 117. revisar orden, puedes ver como no me cobran comisiones porque aún no he llegado al límite de 1000 euros de cambio de divisa de este mes
[06:56] por tanto voy a darle vender euros por dólares y listo, ya tengo dólares esto lo he hecho hoy que estoy grabando un martes ahora también puedo ir a Nueva York y si es fin de semana, por ejemplo sábado como ya tengo dólares, Revolut es suficientemente listo como para
[07:12] que si yo compro algo que está en dólares y yo tengo suficientes dólares en mi cuenta de dólares pues Rebrut utiliza esta cuenta, por tanto pago algo que sean dólares con mis dólares. No hay cambio de divisa, por tanto no hay comisión de cambio de divisa aunque sea fin de semana.
[07:27] Y tanto esto como lo que te voy a decir ahora es un poco más avanzado o complicado, quiero decir que no hace falta hacer nada de esto, tú puedes ir al extranjero, pagar con tu tarjeta virtual o física normal de Rebrut con tus euros y ya está.
[07:41] Y lo mismo en Tate Republic, no hace falta que tengas dólares, en Tate Republic no puedes tener dólares, solo euros, pero da igual, puedes ir al extranjero y pagar con tus euros y no te aplican comisión de cambio de divisa, así que no hay problema en eso.
[07:54] Yo lo digo porque si hoy, este mes, puedo cambiar mil euros a los dólares que me alcance y luego si viajo en marzo, tengo los mil euros disponibles para cambio de divisa de marzo, más los dólares que ya cambié ahora en febrero, por tanto, tengo hasta dos mil dólares sin cambio de divisa.
[08:11] vez por donde voy igualmente digo que esto es como un truquito avanzado por si alguien quiere jugar a esto porque no hace falta porque de hecho en tres rep aqu sale mejor parado para cantidades altas que de hecho cuando veamos vamos a viajar solemos gastar bastante dinero no por tanto tanto hasta veo mejor la E Republic porque no tiene comisi de cambio de divisa sin l
[08:31] mientras que en Rebrut sí que tiene 1.000 euros al mes. Bien, pues esto era en cuanto a utilizar la tarjeta para compras en el extranjero, aunque sirve también perfectamente para compras dentro de tu país donde vives, para ir al cine, los supermercados, la gasolina, para absolutamente todo.
[08:46] Es una tarjeta, en este caso las dos son de débito, Entonces sirve para absolutamente todo lo que te puedas imaginar como ya usas tu tarjeta habitual. Ahora hablemos del tema de retirar dinero de cajeros.
[08:58] En Revolut tenemos retiradas sin comisiones en cajeros de 200 euros al mes, que no es muchísimo porque si estamos viajando justamente necesitamos tener bastante dinero y a veces también tener un efectivo si estás en extranjero,
[09:12] aunque últimamente se puede pagar con tarjeta en todos sitios, como que nunca viene mal, ¿no? Tener un poco de billetes para los mercadillos o para cualquier cosa. Bueno, 200 euros al mes o 5 retiradas. Eso no es lo que llegue primero.
[09:25] Mientras que en Trade Republic las retiradas de efectivo, dice, disfruta de retiradas de efectivo ilimitadas en todo el mundo sin que apliquemos comisiones. Las retiradas de efectivo por debajo de 100 euros tienen una comisión de 1 euro,
[09:40] que es lo que te tengo resumido aquí. Por tanto, parece que también da mejor la de Trade Republic. Por cierto, no te cobran comisiones dentro de estos límites en ningún sitio, pero puede ser que el banco de ese cajero sí que te cobre comisiones en ambos casos.
[09:56] Os digo por qué pasa muchas veces que dices, ah mira, no me van a cobrar comisiones, qué bien. Luego vas al cajero y te dice, pum, una comisión gigante. Eso es porque ese cajero es de un banco, por ejemplo del BBVA o del Santander en el extranjero
[10:10] y cobran a veces comisiones y no es que sean precisamente pequeñas. Pero por parte de Revolut no te cobran comisiones dentro del límite y Tate Republic tampoco. Hasta este punto tengo que decir que Tate Republic me está sorprendiendo gratamente
[10:23] porque parece que incluso supera Revolut para viajar al extranjero y utilizar su tarjeta, cuando Revolut como que todos tenemos la percepción que al principio nació o era más útil para justamente esto, viajar al extranjero y pagar menos, aunque ahora ya es un banco propiamente y puedes utilizarlo para muchas cosas
[10:39] de finanzas personales que es su fuerte, aunque también tiene algo de inversiones. Aunque por romper una lanza a favor de Revolut es que en Revolut podemos tener una cuenta conjunta, cosa que va muy bien, es muy cómodo para viajar, cosa que no tenemos en 3D Public.
[10:54] Lo digo porque, ahora te enseño un ejemplo, cuando hacemos un viaje, no quizá de un fin de semana cortito, pero si vamos una semana o un viaje al extranjero más importante que vamos a gastar, Marta y yo, mi pareja, decimos, oye, vamos a poner 2.000 euros cada uno en la cuenta conjunta de Revolut,
[11:10] así que tenemos 4.000 y luego eso es muy cómodo para ir pagando con eso. Por ejemplo, los dos tenemos la aplicación de Uber para movernos por la ciudad que estemos visitando y tenemos puesta la tarjeta de la cuenta conjunta de Revolut.
[11:22] Así, oye, voy pidiendo yo el Uber mientras tú haces no sé qué y da igual porque todo va con la tarjeta de la cuenta conjunta. Ahora pago yo el restaurante, yo pago el otro y no importa, no tienes que ir echando cálculos porque todo viene de la misma cuenta.
[11:35] Que al final del viaje sobra dinero, pues o bien lo retiramos o lo dejamos ahí para el próximo viaje o si nos falta dinero decimos, oye, ¿qué hacemos? ¿Ponemos 300 euros más cada uno? Y así lo hacemos. Y otra cosa a favor de Revolut es que
[11:48] Quizá en la cuenta gratis no tienen muchas más ventajas, pero si hablamos de algún plan de pago, que algunos no son tan caros, teniendo en cuenta cuánto nos gastamos en un viaje, entonces hablamos ya de algunas ventajas serias.
[12:00] Y te hablo de, aparte de cosas bonitas que pueden estar bien como acceso a las salas VIP con descuento o en el caso del plan Ultra sin límites, te hablo sobre todo de los seguros, que parece una tontería, pero si vas a viajar es una cosa importante.
[12:14] De hecho te cuento una anécdota, no a mí, pero sí a uno de mis mejores amigos, que estaba viajando a Australia, iba con su tabla de surf, que valía unos 800 euros. Resulta que, al recoger la tabla en el aeropuerto, tenía un golpe.
[12:28] Lo reclamó a Revolut y no solo le pagaron el golpe, sino que le pagaron el precio de toda la tabla y ten el plan metal Claro le pagaron 800 euros A veces solo una experiencia as puede cubrir todo lo de los peque detalles de pagar un poco menos en comisiones
[12:43] Por tanto, ya depende de cada uno qué tipo de viaje vaya a hacer y qué tan conservador o agresivo quiere tomarse su viaje. Esto era el seguro para vuelos, retrasos, pérdida o daño de equipaje, retomando el seguro de franquicia de coches o el seguro médico.
[12:57] Bien, esto ha sido en cuanto a viajar. Ahora pasemos al cashback. En Revolut de por sí no hay cashback, a no ser que seas autónomo, que entonces es del 0,4% en su cuenta gratuita, que esto puede llegar hasta el 1% si utilizas Ultra.
[13:13] O en Revolut también tienes los Revolut Points, que si los activas, que es solo un botoncito de activarlo, entonces cada vez que vayas gastando te dan Revolut Points. Yo mismo lo he comprobado, he acumulado muchísimos y la verdad es que suele ser poco.
[13:26] Ni de lejos llega al 1% que ahora debemos de ir de public. Es verdad que a veces tienes algunas otras ventajas como suscripción a Netflix o algunas cosas así, pero creo que no suele valer la pena o no es tanto dinero como un 1% de lo que gastes, que eso sí que está muy bien, que es lo que sí que tienen en 3D Public.
[13:44] aunque este 1% en realidad no es cashback sino que se llama safeback y esto es que de todo lo que gastes con la tarjeta no hace falta que estés viajando
[13:56] ya no estamos viajando sino que puedes utilizarla aquí en España para tu día a día como ya usas tu tarjeta la de Revolut también pero me refiero que aquí en T-Republic tienes este safeback donde todo este dinero que te devuelven en euros no te lo dan directamente en tu cuenta en euros
[14:11] sino que lo invierten en una inversión que tú elijas. Por tanto, tienes que tener un plan de inversión en Trade Republic que mínimo tiene que ser de 50 euros al mes. Ejemplo típico, por si te suena, invierto en un fondo indexado del ST500 para largo plazo.
[14:27] Pues entonces todo lo que haces con la tarjeta, cada mes un 1% te lo devuelven y te lo invierten en este plan de inversión del ST500 que tú has elegido. Hay muchas otras opciones y te voy a dejar por aquí una opción de cómo invertir en diferentes cosas de Trade Republic.
[14:41] y también que este cashback está limitado a 1.500 euros al mes de gasto, por tanto que te devuelven lo que es el 6-back propiamente, 15 euros al mes, que es el 1% de estos 1.500. Finalmente, un poco de conclusiones personales.
[14:55] Esto ya no son datos objetivos, que es lo que te he enseñado hasta ahora. Ahora es, si me preguntases, que me sueleis preguntar, oye Ricky, pero en mi caso, dime qué harías. Pues voy a darte unas pautas así, generales, personales. Yo creo que si vas a viajar en pareja y es un viaje largo e importante y por eso te estás planteando qué tarjeta es mejor, creo que podría ser mejor Revolut porque es más cómodo tenerlo en una cuenta conjunta, además de esas ventajas que hemos visto con planes de pago, eso y así, si quisieras, de seguros médicos o cancelación de viajes o daño de equipaje.
[15:26] Así como que si de por sí viajas mucho, más que un viaje puntual largo e importante, entonces también podríamos ver el tema de Revolut con los planes de pago. por otro lado, si tú ya estás usando T3Public y te estabas planteando
[15:39] oye, ¿qué tarjeta es mejor? entonces creo que es mejor la de T3Public hemos visto que en cuanto a números para incluso viajar y pagar con la tarjeta sale más a cuenta, tiene mejores condiciones T3Public, cosa que me ha sorprendido
[15:51] bastante al hacer el análisis de este vídeo y si de momento no estás usando ni Redwood ni T3Public en un banco tradicional y estás en este vídeo para ver qué tarjeta puede ser mejor entonces te diría que si te gusta el tema de invertir
[16:03] o ya estás pensando en invertir entonces Trade Republic creo que te saldrá mejor por otro lado si tú el tema de invertir no, no, yo esto no lo hago me da miedo no estoy preparado tengo que informarme más tengo que decirte que deberías empezar a invertir
[16:15] pero no voy a meterme ahora en ese vídeo si simplemente ahora mismo el tema de inversión no va contigo entonces yo creo que Revolut mejor porque Trade Republic es la que está más enfocado en inversión Trade Republic está genial
[16:27] para las inversiones mientras que Revolut es más fuerte en cuanto a finanzas personales en general y tiene más funcionalidades para eso, cosa que también explico en otros vídeos de RedBlood. Pero espero que este vídeo te haya gustado, si es así destroza el botón de like y cualquier
[16:43] pregunta déjala en los comentarios que yo respondo tantos como pueda. Muchísimas gracias y ahora sí que nos vemos en los próximos vídeos.