बच्चे को बनाओ 24 साल में करोड़पति, टैक्स जीरो!
51sThe opening hook promises a life-changing financial plan with zero tax, creating immediate curiosity and high retention.
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The video presents a comprehensive, 18-year financial plan for parents to build a substantial corpus for their child through systematic SIP investments, starting from birth. It details the necessary steps for setting up accounts, the optimal fund allocation, and the key tax-saving strategies that make the plan legally tax-efficient. The speaker aims to educate viewers on a 'zero-tax' path to creating a multi-crore fund for their child's future needs.
Chapters
1
Introduction: The Vision and Core Strategy
00:00
2
Setting Up the Foundation: Accounts, PAN, and Process
04:59
3
Investment Allocation and Fund Selection
09:46
4
Growth Projections and Risk Management
13:36
5
The Tax Advantage: Clubbing, Harvesting, and Filing
18:11
6
Allocating the Corpus and Final Checklist
26:26
[00:00]
The Goal: A Crorepati Child by 24
Starting a monthly SIP of 5,000 rupees at a child's birth can create a fund of around 80 lakh rupees by age 18 and potentially 1.77 crore by age 24, with almost no tax liability.
[06:47]
Essential Accounts for the Child
The plan requires three essential accounts: a minor PAN card (Form 49A), a minor bank account, and a mutual fund folio in the child's name with the parent as guardian.
[12:37]
Optimal SIP Allocation
Allocate the 5,000 rupee SIP as follows: 2,000 in a large-cap index fund, 1,700 in a flexi-cap fund, and 1,300 in a small-cap fund. The plan should use the 'Growth' option to avoid taxable dividends.
[13:36]
The Power of Step-Up SIPs
Systematically increase the monthly SIP by 10% each year (April) to accelerate growth. A 5,000 rupee SIP can grow to 25,000 per month over 18 years, leveraging a total investment of about 29 lakhs.
[20:23]
The Critical Tax Window
Tax is a crucial element. Until 18, the child's income is clubbed with the parent's. The primary tax benefit is in the 18-24 age window when the child becomes a separate taxpayer.
[24:40]
Tax-Free Gain Harvesting
By harvesting gains up to the annual tax-free limit (1.25 lakh LTCG plus basic exemption), a child can convert around 5.25 lakh of gains per year into tax-free income, saving approximately 3.3 lakhs in taxes during ages 18-22.
[28:13]
Strategic Corpus Allocation
At 18, the corpus should be divided into specific goals: 40 lakhs for education (in debt funds), 20 lakhs for business startup (equity for 5 years), 27 lakhs for marriage (equity for 9 years), and 2.8 lakhs as an emergency fund (liquid funds).
Mentioned in this Video
Tutorial Checklist
3
07:41
Set up a monthly transfer of 5,000 rupees as a 'gift' from the parent's account to the child's account.
4
09:46
Create a mutual fund folio in the child's name and start three SIPs: 2,000 in a large-cap index fund, 1,700 in a flexi-cap fund, and 1,300 in a small-cap fund. Choose 'Growth' option.
5
13:36
Set up a 10% annual step-up on the SIPs to automatically increase the investment each April.
6
16:15
Consider buying term insurance for the parent and health insurance for the family to protect the child's SIPs from unforeseen events.
7
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After the child turns 18, strategically sell units (gain harvesting) to realize up to 5.25 lakh in tax-free gains, and file ITR for the child to maintain the tax-free window.
💡 Key Takeaways
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Setting Up the Financial Foundation
It outlines the critical first steps of opening a PAN card, bank account, and mutual fund folio for a minor, which are essential for any serious child investment plan.
06:47
💡
Mastering Tax-Free Gain Harvesting
This explains a sophisticated tax strategy that allows for tax-free gains up to 5.25 lakh annually by realizing long-term capital gains, making it a powerful tool for optimizing wealth.
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📊
Impact of Inflation on Future Value
It honestly addresses inflation, warning that 80 lakh rupees in 18 years would only have the purchasing power of about 28 lakh rupees today, grounding the plan in reality.
28:00
💡
Realistic Return Scenarios
Provides a spectrum of expected returns (10%, 12%, 14%), helping viewers set realistic expectations and avoid the disappointment of a single overly optimistic prediction.
18:51
🔧
Strategic Allocation of the Corpus
It provides a concrete framework for dividing the accumulated fund into specific goals (education, business, marriage, emergency), making the plan actionable and goal-oriented.
25:45Full Transcript
[00:00] आज हम बात करेंगे कि आपका बच्चा जवान होते होते कैसे करोड़ पती बन खुपता है और वो भी लगबग बिना टैक्स के सोचिये आपका बच्चा जब 24 साल का होगा कॉलेश खतम करके पहली बार नोकरी ढूंड रहा होगा
[00:14] उस वक्त उसके दोस्त EMI और Education Loan की बात कर रहे होंगे और आपके बच्चे के नाम पे करोड से उपर का Fund खला हो चुका होगा और यह कोई लॉटरी की बात नहीं कर रहा हूँ कोई जुगार नहीं, कोई गैर कानूनी चला की नहीं
[00:28] यह एक ऐसा Child Investment Plan है जो बच्चे के जन्म से एक छोटी सी मंतली रकम से शुरू होगा और उसके बाद अठारवे जन्म दिन तक करीब 80 लाख रुपए का फंड जमाप हो गए
[00:40] और 24 की उम्र तक करीब 1.77 करोर यानि कि 2.2 करोर के आसपास पहुंच सकता है और सबसे बड़ी बात सुनिये इस पूरे सफर में टैक्स होगा लगबग जीरो
[00:52] 18 साल तक टैक्स का जैंगत लगबग खतम और 18 के बाद हर साल करीब 5.5 लाख रुपए तक का दून पूरी तरीके से टैक्स फ्री होगा और पूरी तरीके से लीगल होगा
[01:05] मतलब लाखों रुपए का बज्ञा टैक्स बचेगा जो बरना आपकी जिये बसे जाता अगर नहीं बचाते तो तो आज इस वीडियो में मैं आपको स्टेप बाई स्टेप बताऊंगा कि शुरुवात कितने से करनी है बच्चे के नाम पर अकाउंड कैसे खुलेगा
[01:19] पैसा किन पंट में जाएगा टेक्स कैसे बचेगा और अठारा साल के बाद पढ़ाई, बिजनस और साधी के लिए पैसा कैसे बाटना है तो पूरे सखन को बज़ा आखिर तक देखेगा क्योंकि जो प्लान आज शुरू होगा वही कल आपके बच्चे की पूरी जिन्दगी बदल सकता है
[01:36] देखे होता क्या है कि हमारे घर जिस दिन बच्चा पैदा होता है न उस दिन हॉस्पिटल में मिठाई बटती है रिश्टिदार फोन करते हैं, कोई कहता है कि बिलकुल पापा पर गया है, कोई कहता है नहीं नहीं मम्मी पर गया है
[01:50] लेकिन उस दिन कोई एक सवाल नहीं पूछता कौन सा सवाल? वो यह है कि इस बच्चे के अठारवे जनदिन पर इसके हाथ में कितना पैसा होगा और सद बताऊं उसी दिन वो सवाल पूछना सबसे ज़दा जरूरी होता है
[02:05] क्योंकि बच्छे के भविसी की सबसे सस्ती प्लानिंग उसी दिन होती है जिस दिन वो पैना होता है उसके बाद हर साल वो प्लानिंग महंगी होती चली जाती है तो आज मैं आपको एक ऐसा प्लान बताने वाला हूँ जिसमें आप बच्चे के जन से हर महिने सिर्फ 5000 रुपए से सरवाद करते हो
[02:24] और 18 साल बाद उसके हाथ में करीब कितने हैं? 80 लाख से जादा का फंड हो सकता है तो आज हम बात करेंगे कि plan कैसे काम करता है बच्चे के नाम पर bank, pan, bank, mutual fund ये सब कैसे कुलवाना है और 5000 रुपए को किन फंट में बातना है और 18 साल का पूरा हिसाब कैसे बनता है
[02:43] 18 साल तक टैक्स कैसे का क्या टैक्स का क्या ही साफ किताब होगा और 18 के बाद टैक्स बचाने की एक बड़ी खिरकी कैसे खुलती है और 18 जनदिन पर बच्चे के 18 जनदिन पर इस पैसे को पढ़ाई बिजनस असाधी में कैसे बादना है
[03:01] एक एक करके आऊंगा भाईया आराम से तसली से बैठ जाएगे और इतमिनाम से सुनियेगा दूसरा काम करते वक्त इसको नहीं सुनियेगा कि बच्चे की financial planning की बात है भाईया पूरा घ्यान से सुनिये तो सबसे पहले plan की सोच को समझिए
[03:14] जागतर पेरेंट बच्चे की पहाई या साधी की प्लानिंग तब शुरू करते हैं जब बच्चा 10-12 साल का हो चुका होता है तब यादाता है कि अरे इंजिनिन के लिए तो फीज भगिया लाकों में है, मेडिकल कराना है उसके लिए लाकों फीज जाएगी
[03:28] लेकिन तक तक compounding सबसे कीमती साल मतलब compounding का जो सबसे कीमती साल होता है जो सुरुवात में हो सकता था निकल चुका होता है एक plan जो मैं बात करने वाला हूँ इस plan का बुनियावाद बिल्कुल simple है
[03:42] जितनी जल्दी सुरुवात होगी उतना छोटा मंत्री बोज आपकर पड़ेगा और उतना बढ़ा नतीजा कल को निकल के आएगा अब एक बात सोचिए बच्चे के पहले साल में आपने टोटल साथ हजार रुपे डाले
[03:55] अगर मैं पास यार पो मेने की बात कर रहा हूँ यानि कि कितना पास यार पो मेना अकेला वो साथ हजार रुपए 18 साल में करीब 10 बुना हो जाता है सिर्फ पहले साल का पैसा, सिर्फ पहले साल का
[04:07] मतलब पेड़ लगाने का सबसे अच्छा समय 20 साल पहले था और दूसरा आज है तो वह यह इस प्लान में तीन चीजें हैं जो इसको सबसे ताकतवर बनाती है अब दीरे-दीरे मुद्दे पर आते
[04:20] चले जाएंगे तो कान खड़े करते चाहिए कड़े रखिए और ध्यान से सुनिए पहली बात है समय 18 साल का समय और बात है step up, मतलब हर साल अपनी SIP 10% बढ़ाते जाना, आप कहोगे यहाँ भी SIP करनी है क्या, अरे यह normal SIP नहीं है, यह अलग SIP है, यह taxation का अलग हिसाब किताब सब समझाओंगा, तो दियांते सुनिये का, आप यहाँ तो होते ता है कहोगे यहाँ भी सागर साल, हर साल बढ़
[04:59] साल 6,000 रुपए करेंगे ऐसे बढ़ते बढ़ते 18 साल तक यह साइपी हो जाएगी 25,000 दोस्तों बढ़ते रुपए बढ़ते
[05:11] रुपए पर मांग और तीसरी चीज है टैक्स पे अलग टैक्स पे अलग टैक्स वाला फिक्शन ध्यान से सुनिएगा कि कोई नहीं बताएगा जो आज मैं बताने वाला हूं कड़े लोग सिर्फ इतना डालो इतना मिलेगा कर देते हैं लेकिन उसके पीसे
[05:26] टैक्स की कहानी कोई नहीं बताता तो आज हम टैक्स की कहानी बताएंगे और टैक्स में फायदा होगा भी यह वह भी जाऊंगा देखो बोता क्या है कि 18 साल के बाद मतलब 18 के बाद आपका बच्चा कानून की नजर में एक अलग
[05:39] टैक्स पेयर बन जाता है जिसकी अपनी कोई इंकम उस वक्त में होगी और यही टैक्स बचाने की सबसे बड़ी खिरकी उस पर मैं भी डिटेल में आऊंगा जैसा मैंने कहा और इन तीनों से पहले एक चौखी चीज है जिसके दिना ये पूरा प्लान
[05:53] रेट का महल है वो है आपकी अपनी स्वक्षा क्योंकि ये अठारा साल का प्लान बच्चे के नाम पर है भईया लेकिन चल तो आपके बरुशे रहा है उस पर भी आओंगा और ध्यान से सुनियेगा वो portion भी
[06:07] चोकि वो इस पुरे session का बहुत ज़रूरी part है लेकिन उससे पहले एक ज़रूरी सुधार सुन लिजे बहुत लोग social media पर बोलते हुए कि बच्चे को हर महिने salary दो
[06:19] और tax बचाओ तो वहीया देखो कानून के नजर में ना बच्चे को दिया गया पैसा salary नहीं होता है वो parent की तरफ से gift होता है और 18 साल तक बच्चे की investment से जो कमाई होती है ना
[06:32] वो parent की income में जुड़ जाती है तो इसे clubbing कहते हैं तो असली tax का फाइदा देखो शूनि से 18 साल में नहीं है, 18 से 24 साल में मिलता है, यह बात पहले दिमार में बिठा लिजिये,
[06:47] कि जो बात आदी समझ में आए, वो पूरी गलती करवाती है, और आब आते हैं पहले कडम पर, देखो बच्चे के नाम पर तीन चीज़े चाहिए, पहली minor PAN card, form 49A भरकर,
[07:01] एनफ़जियल या यूटी आई आई टीएसल के पोर्टल पर ऑनलाइन अप्लाई कर दीजिए बच्चे का बर्ग सर्डविकेट और गार्जियन का आईडी और एड्रेक्ट प्रूफ लगता है इसके लिए और मज़ेदार बात
[07:14] माइनर पैंक पर फोटो और सिगनेचर नहीं होता जाहिसी बात है का 15 दिन का बच्चा आए सिगनेचर थोड़ी करेगा फोटो में भी ऐसा आएगा कि फोटो मू रोई रहा है तो इसके सिगनेचर और फोटो भी जरूत नहीं होती
[07:26] हाँ 18 साल का होने पर इसको update करवाना पड़ता है ठीक पर दूसरी चीज minor bank account चे लिए इसके लिए account बच्चे के नाम पर होगा लेकिन चलाएंगे आप guardian के तौर पर और हर महिने एक 6 तारीख पर
[07:41] आप 5000 रुपए अपने account से बच्चे के account में transfer करेंगे और narration में ये लिखियेगा gift to minor monthly अब यहाँ आप कहोगे कि वैया सागर सर bank account तो कहीं भी खुलवा लेंगे
[07:56] इसमें सोचना क्या है वैया सोचना है क्योंकि ये साधारन कोई अक्षित साधारन account नहीं होगा ये अगले 18 साल तक आपके बच्चे का हर रुपया इसी अकाउंट से होकर गुजरेगा
[08:09] हर मन्ये आपका जिफ्ट इसमें आएगा और हर महिने तीनों SIP का आटो डेबिट यहीं से होगा तो अगर इस अकाउंट में जरा सी भी दिक्कत आई कभी भी minimum balance की penalty कट गई
[08:22] कभी auto debit fail हो गया कभी bank वाले बोले की वहीया guardian को branch में भेजना पड़े बाना पड़ेगा तो आपकी SIP उस मेंने छूट सकती और अभी मैंने आपको बताया न
[08:34] बीच में SIP तूटना इस plan का सबसे महला फैसला होगा
[08:54] ज्यादा देर पढ़ा नहीं रहता, दूसरी बात यह है कि अकाउंट ओनलाइन खुल सके, ब्रांच जाने की जरत नहीं हो, मोबाईल एप से गार्जियन पूरा कंट्रोल कर सके, ताकि छोटे-छोटे काम के लिए गार्जियन को ब्रांच ना भागना पड़े,
[09:07] और तीसरी चीज़ SIP के Auto Debit और Mandate की सुविधा बढ़िया हो गई है उसने और चौती आपके अकाउंट से बच्चे के अकाउंट में हर महिने अपने आप ट्रांसफर होने के लिए Standing Instruction
[09:20] SIP बोलते हैं इसको Standing Instruction लग तके ताकि 5000 का gift भी आपको याद न रखना पड़े की देखना है वो अपने आप कट जाए और कई banks में ये सारे सुरुधाएं minor accounts पर मिलती है
[09:33] मैंने description में एक link दे रखा है उस link पर click करके आप saving account online खुरवा सकते हैं और जो features की मैंने बात करी ये सारे features उसमें मिलते है minor bank account खुड़वाने तो
[09:46] ठीक है, description में उसका link है अब तीसरी चीज़ सुलिए mutual fund folio देखे minor का folio सिर्फ single holding में होता है guardian के साथ, demand
[09:58] तभी चेलिए होता है जब direct shares या ETF लेने हो सिर्फ mutual fund के लिए folio ही काफी होता है अब जिहान से सुलिएगा यह सेवी का नियम है कि माइनर के mutual fund में पैसा बच्चे के bank account से ही आना चाहिए
[10:14] या माइनर और guardian के joint account से आपके अपने account से सीधा नहीं आना चाहिए तो पैसे का रास्ता हमेशा यही रहेगा यह जान रखना है
[10:27] आपके account से बच्चे के account में जाएगा as a gift और बच्चे के अकाउंड से SIP का होगा और तो डेबिट और ये रेकॉर्ड क्यों ज़रूरी है कल कोई इंकम टैक्स डिपार्टमेंट पूछे
[10:39] कि इस बच्चे के पास इतना पैसा कहा जाया तो आपका बैंक स्टेट्मेंट खुद पूरी कहानी बता देगा और एक बात और cash deposit से बचियेगा सारा transfer online होना चाहिए देखो हर रुपया bank से bank ही जाना चाहिए ताकि कोई trail कभी miss ना हो
[10:56] कागज साफ हो तो दिल भी साफ रहता है और नीन भी अच्छी आती है अब यहाँ पर आप पूछोगे कि सागर से बच्चे को इतना पैसा gift किया
[11:15] और पेरेंड से बच्चे को जो गिफ्ट दिया जाता है उस पर कोई टैक्स नहीं लगता रकम चाहे जितनी भी हो आप ऐसा गिफ्ट उसको दे सकते हो टैक्स नहीं लगेगा लेकिन एक बात समझ दीजिए, बच्चे को दिया गया 5000 रुपए आपकी taxable income से घटता नहीं है, ये tax बचाने के scheme नहीं है, ये पैसे को सभी जग़ अलग रखने का तरीका है, ठीक है?
[11:40] तो आप आते हैं 5000 के धाचे पर देखो पूरा 5000 equity initial fund की SIP में जाएगा ठीक है RD में नहीं जाएगा FD में नहीं जाएगा अब आप कहोगे साहार जर सर अभी पिछली वीडियो में आप
[11:54] और चॉपिस की तारीज कर रहे थे, हाँ भाईया, वो उस पैसे के लिए था, जो 5 साल में आपको चाहिए था, जिसमें रिस्क आपको नहीं लेना था, हम जो यहां बात कर रहे हैं न, ये पैसा 18 साल के लिए है, और 18 साल में एक्विटी का रिस्क बहुत अच्छा समल जाता ह
[12:24] पर्पस होता है और इसीलिए हम यहां पर SIP की बात कर रहे हैं equity की बात कर रहे हैं क्योंकि tenure बहुत लंबा है 18 साल है तो 5000 को हम 3 funds में बातेंगे 2000 रुपए हम large cap के किसी
[12:38] अच्छे fund में डालेंगे nifty 50 index fund में समझ लो passively managed index fund है ठीक है यह portfolio की देखो नीव रहेगी, बड़ी और एक्स्ट्री कंपनी, कम होता चलाव और index करने का खर्चा सबसे कम होता है. इसलिए हमने
[12:53] इसको चुकाँ. हम सत्रा सो रुपए क्लिक्सी कैप फंड में डालेंगे. इसमें fund manager, large, mid और small cap में जरूरत के हिजाब से पैसा पैसा घुमाता रहता है जब दो करता रहता है और 1300 रुपए हम डालेंगे स्मॉल कैप इसमें सबसे ज्यादा ग्रोथ के
[13:11] संभावना होती है लेकिन 30 से 50 परसेंट तक की गिरावट भी आ सकती है इसमें यह भी ज्यादा है इसलिए स्मॉल कैप का हिस्सा हमने 25-30% के आसपास ही रखा है उससे ज़्यादा आप भी मत करना है
[13:23] और हमेशा direct plan चिनिएगा क्योंकि 18 साल में commission का छोटा सा फर्क भी लाखों का हो सकता है और हर साल April में SIP को 10% बहाते रहेगे सेपप की जो हमने बात करी थी
[13:36] जादातर AMC में SIP stop up का option होता है एक बार सेट कर दो बाकि अपने आपको स्टेक अप होता रहेगा जो काम आप भूल भी सकते हो
[13:49] उसको ओटमेटिक कर दो डिसिप्लिन अपने आप वो काम कराता रहेगा तो अब आते हैं अठारा साल के हिसाब पर जिसका आप सबको इंपिजा रहे हैं आपको भी था ना है? आपको भी था? तो अब हम उसी अठारा साल के हिसाफ पर आते हैं. देखो पाँच हजार से शुरू, हल साल दस परसेंट स्टेक अप और समय कितना? अठारा साल. आपकी जेड से टोटल जाएगा तकरीबन सप्ताइस लाख रुपए. और अगर एवरे
[14:30] सब्ल गया तो लगाए गए पैसे का हो गया यह तीन हो जाना है और इस ग्राफ का आसार देखिए बच्चा से साल का होगा तब फंड होगा करीब साले आप शेष लाख के आज़ साल आप कहोगे बस छह साल में बस इतना ही
[14:45] हाँ जी, मगर 12 साल पर ये कलीब हो चुका होगा 27 लाख, और फिर 18 पर ये हो सकता है 80 लाख के पास, पहले 8-9 साल तक आपका पैसा और फंड की वैल्यू पास-पास कलते हुए दिखेंगे आपको, ऐसा लगेगा कि कुछ खास इसमें हो नहीं रहा है, लेकिन असली जादू आ
[15:15] ना इस प्लान का सबसे महंगा फैसला होगा। देखो कमपाउंडिंग ना बीच की तरह होता है। जो आदमी बार-बार जनीन खोद कर ये देखेगा कि पौधा ओगा से नहीं, उसका पौधा कभी नहीं होगेगा। अब यहाँ पर आप कहोगे कि सागर सर हम क्यों तोड़ें
[15:45] तो सबसे पहले क्या तूटेगा जानते हैं बच्चे का यही fund तूटेगा जिस पैसे को 12 से 18 साल के लिए सबसे तेजी से बढ़ना था वो hospital के counter पर चला जाएगा और भगवान न करे जो इंसान यह SIP चला रहा है यानि कि जो बाप या मा अपने बच्चे के लिए यह SIP चला
[16:15] पहले पेरेंट का टॉम इंशौरेंस और पूरे परिवार का हेल्ट इंशौरेंस बहुत बड़ोगी है। टॉम इंशौरेंस में कम उम्र में महिले के कुछ सौसे हजार रुपए के आजपाब एक करोड का कवर मिल जाता है।
[16:29] मतलब भगवान न करे कि आप न रहे तो परिवार को इस करोड रुपे मिलेंगे, और बच्चे का फ्लान आपके बिना भी चलता रहेगा, और हेल्ट इंशौरेंस में कुछ सो रुपे महिने में लाखो रुपे का कवर मिलता है,
[16:42] ताकि हॉस्पिटल का कोई भी खर्च इंशौरेंस वाली कमपनी उठाए और आपके बच्चे के फंड का फंड को कोई टच न करें वो फंड वैसे ही चलता है और टाम इंशौरेंस लेते वक्त तीन बातें हमें चाहिए दर्खेगा
[16:56] कवर आपकी सालाना इनकम का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए और पॉलिसी तब तक चले जब तक बच्चा अपने पैरों पर खाला ना हो जाए और सिर्फ प्यॉर टर्म प्लान लिजेगा
[17:09] पैसा वापस आने वाला प्लान मत लिजेगा क्योंकि investment और insurance को मिलाओगे तो दोनों ही आधे अधूरे रह जाते हैं और health insurance में पूरे परिवार का family floater लीजियेगा
[17:21] policy room rent limit waiting period hospital cashless agent
[17:38] यह है भगवान न करें जॉब गई उसी दिन वो इंसरेंस खत्म हो जाएगी और वो प्लान के फीचर्स भी बहुत लिमिटेड होते हैं जो कंपनी वाले दिये जाते हैं इसी दे खुद का health insurance होना बहुत जरूरी है और ये दोनों policy जितनी कम उम्र में लिया जाएगा premium उतना स
[18:08] पचीस परसेंट तक आपको डिस्काउन दल सकता है प्रीमियम में उस पर क्लिक कीजिए कंपेर कीजिए सारे प्लान्स कॉल उदर से आये एजेंट का तो उसको बोलियेगा को मुझे पांच देश प्लान बताओ और जिस कंपनी पर भरोसा हो वो ही बेचेगा अगर कोई सिर्
[18:38] तूटे में नहीं देता अब देखो इमानदारी वाली बात सुनिए आगे क्योंकि मैं चाहता हूँ कि आप पूरी तस्वीर देखकर के फैसला लें जो भी आपको लेना है 14% के हिसाब से मैंने calculation बताया 80,00,000 वाला
[18:51] 14% एक optimistic मान्यता है मतलब हो भी सकता है नहीं भी हो सकता है Nifty 50 ने लंबे दोर में करीब 11-13% दिया है 14% के लिए mid और small cap को अच्छा perform करना होगा
[19:07] तो बाकी scenarios भी सुन लूजे कि fund कितना बन सकता है 18-24 साल पे किन अलग-अलग केसेस में अगर return 10% रहा तो fund बनेगा करीब 57 लाख के आजपास
[19:20] 12% रहा तो करीब 78 लाख के आजपास और 14% रहा तो 80 लाख के आजपास तो planning करते वक्त 12% वाला number दिमाग में रखेगा 14 आया तो bonus समझ दिजेगा
[19:32] और याद रखे return guaranteed नहीं है कुछ सालों में market 20-30% गिर भी सकता है तब घबरा कर SIP मत रोग दिजेगा बंद मत कर दिजेगा क्योंकि वहाँ पर सस्ते units खरीदने का समय होता है
[19:47] जो market गिरने पर भाग जाए उसे market उठने का फाइदा कभी नहीं मिलता यह ध्यान रखेगा और आप आते हैं tax पर जिसकी बात कोई भी नहीं करता सम करते हैं वो यहां देखो बहुत साइलोग गलती भी करते हैं देखो होता क्या है 0 से 18 साल तक clubbing का नियम लगता है मतलब बच्चे की investment income चाहे दियाज हो dividend हो या capital gain हो वो उस parent की income में जोड़ जाता है जिसकी income जादा है ह
[20:23] और ये नियम नए इंकम टैक्स आक्ट 2025 में भी है। बस सेक्शन नंबर बदल गए हैं, तो बच्चे की इंकम जीरो है तो टैक्स नहीं लगेगा, वाला तरक जो मैंने दिया, वो 18 से पहले काम नहीं करता।
[20:37] तो लेकिन धराईएगा मत समझ ये पूरी बात अभी तो मैंने आजू रजाई है चार आज़ते हैं जो इस टेक्स को लगबग जीरो कर देती है पहली ये ग्रोथ आप्शन चुनियेगा
[20:50] जो फंड में आप इन्वेस्ट करेंगे न आईडी सी डबलू यानि के dividend वाला ना growth option में हर साल कोई income नहीं बनता है तो club करने को कुछ बचता ही नहीं है अब इसको समझा देता हूँ
[21:02] जो growth option वाला fund होता है न उसमें कोई dividend आपके bank account में नहीं आता है लेकिन जो dividend वाले funds होते हैं उसका जो dividend bank account में आता है वो as a income calculate हो जाएगा
[21:14] तो उस पर tax लगेगा लेकिन growth volume क्या होता है bank में नहीं आ रहा ब्याज वहीं बढ़ रहा है bank में आया नहीं तो dividend कोई आया नहीं तो उसका tax उस वक्त नहीं रखता इसलिए मैंने बोला growth वाला चुनना
[21:26] अब दूसरी बात सुनो 18 तक यूनिट मत बेचना बिलकुल भी कैपिटल गिविन सिर्फ बेचने पर लगता है होल्ड करते रहे भाईया तो क्लबिंग का सवाली नहीं उठता
[21:38] आप होल्ड करते रहोगे किसी तरह का कोई टेक्स बनेगा है ये तो बेचना बिलकुल भी नहीं ठीक तीसरी बात सुनो आर्डी और एफडी से दूर रहना है इस केस में देखो इनका द्याजना हर साल आपकी इंकम में जोडता है और आप 30% वाले स्लाब में अगर हो तो असली रिटर्न बहुत गिर जाता है
[22:00] अब समझाया भाईया इस plan में पूरा पैसा SIP में ही क्यों करना है और उसमें भी growth में क्यों ये तना detail में आपको कोई नहीं बतायेगा इस बात में कैस है भाईया RD, FD में क्यों
[22:13] SIP में क्यों और SIP में ही growth वाले में ही क्यों इन सब में अगर गड़बडी की हूँ तो taxation के लफड़ में थर्जाओगे ठीक है तो 18 साल तक हमने tax को बिलकुल zero रखा है इस strategy से
[22:26] अब चोथी बात सुनो बच्चे को अपनी कमाई अगर बच्चा acting, modeling, खेल या किसी हुनर से कमाता है न तो वो income club नहीं होती आप सुनिये चोथा तरीका, बच्चे की अपनी कमाई, देखो चुकी वो 18 साल का नहीं हुआ है, लेकिन फिर भी कुछ कमाई के ऑप्शन उसके 18 के पहले भी बन सकते हैं, कैसे?
[22:47] अगर बच्चा मान लो एक्टिंग करने लग जाए, मॉडलिंग करने लग जाए, खेल से कुछ कमाने लग जाए, किसी हुनर से कमाने लग जाए, तो वो income club नहीं होती, मतलब वो income, parent वाली income में club नहीं होगी,
[22:59] ठीक, वो बच्चे के अपनी income माने जाती है, टिकत बचाने का सबसे चौरी नहीं होता है, सबसे चुनाव होता है यह सब चुनाव मैं बता रहा हूँ। आपको किसी तरीके से टिकत बचाने का चुनाव किया जाता है?
[23:14] अब इस एकासी इस गांव का सबसे ताकतवर हिस्सा का आते हैं। ध्यान से सुनियेगा सबसे ताकतवरी साल 18 से 24 साल देखो 18 होते ही clubbing बंद अब individual income कहलाएगी भाईया
[23:29] क्योंकि बच्चा अब adult हो चुका है आपका बच्चा अब एक अलग taxpayer बन चुका है और उसकी कोई और income नहीं है तो ध्यान से सुनें एक्विटी विशल फंड का लॉंग कम गेंड यानि की एक साल से जादा रखा हुआ उस पर हर इंवेक्टर को हर साल सवा लाग तक की छूट मिलती हैं और अगर रेसिडेंट व्यक्ति की कोई और इंकम नहीं है
[23:54] तो न्यू रिजीम की 4 लाग वाली बेसिक एक्जम्शन लिमिट का बचा हुआ हिसा भी इस गेल के अगेंस अजजस्ट हो जाता है अगर दोनों को जोड़ो तो हर साल करीब 5.25 लाग तक का एक्विटी गेल टैक्स फ्री होता है
[24:13] अगर बात नहीं समझ आई तो वीडियो को रिपीट कर देना समझ में आईगी मैं आगे बढ़ता हूँ एक बात ध्यान रहे लेकिन यहाँ पर 87A वाला रिबेट इस special rate वाले LTCG पर नहीं मिलता
[24:26] थोड़ा technical हो सकता है लेकिन repeat करके देखना समझ में आ जाएगा ठीक इसलिए हिसाब को ना 5.25 लाख ही रखियेगा करना क्या है यहाँ पर समझिए इसको देखो gain harvesting कहते हैं
[24:40] हर साल 18-22 की उमर तक उती ही units बेचिये जितना gain 5.25 लाख तक के अंदर आ जाएगा जितना गेन, मतलब जितना return मिला करके total 8,500,000 के अंदर आ जाए, उतना ही units बेचना, उसके उपर मत बेचना, ITR में दिखाईए, tax बनेगा zero, और वही पैसा उसी दिन या अगले दिन वापस उसी fund में invest कर दीजे, मतलब जो निकाला ना fund, अगले दिन उसी fund में वापस डाल दि
[25:18] कीमत ऊपर से रीसेट हो गई रीसेट तो आगे जब आप बेचोगे तो गेन कम दिखेगा तो टैक्स कम लगेगा अब इसका अथर देखिए 18% में करीब 53 लाख का गेन पढ़ा हुआ है
[25:33] जो अभी देचा नहीं गया है 18-22 की उमर में करीब 26 लाख का गेन टेक्स फ्री हो सकता है और इसे करीब 3.3 लाख का टेक्स बचता है
[25:45] जो अगर आपके नाम पर होता तो आपको भरना पड़ता अच्छे यहाँ पर फिर से बोल दूँ हो सकता है कि numbers की मैं बात कर रहा हूँ थोड़ा आपको confused कर रहा हूँ तो आप इतना ही करना कि वीडियो को उस part से दुबारा देखना अच्छे से समझना आ जाएगा
[26:00] क्योंकि कोई मुश्किल नहीं है दो बार तीन बार देखोगे सब समझना आ जाएगा इसलिए बोल रहा हूँ क्योंकि जरूरी है ये समझना आ टेक्स की बात है
[26:26] खप जाएगी और फिर हार वेस्टिंग सिर्फ सवालाग तक ही रह जाएगी इसीलिए अठारा से पहली जॉब तक हर साल बच्चे का आईटी आर जरूर फाइल करना है बले ही इंकम छोटी हो लेकिन फिर भी आईटी आर फाइल करना है टैक्स का जो यो विंडो होता है
[26:44] हर साल खुलता है लेकिन जो उसे नहीं देखता उसके लिए वो हमेशा बंधी रहता है ठीक है तो एक और बोनस नहीं है यहाँ पे अगर 18 के बाद इस फंड को बिना कोई नया पैसा डाले 6 साल और 14% पर चलने दिया तो 24 की उम्र तक यह 80 लाख बन जाएगा तकरीबन
[27:06] पौने दो करोड रुपए के आसपास सोचे देखे 24 साल का बच्चा हाथ में करोड से उपर का फंड है अम्बानी वले नहीं बनेगा लेकिन किसी के
[27:19] हाथ किसी के आगे वो हाथ भी नहीं पहलाएगा मतलब जिस उम्र में लोग लेकर भटकते हैं उसके पास करोडो का फंड होगा कारण क्या कारण उसके बच्चपण में ही आपने सही
[27:31] planning की थी लेकिन ज्यादातर parents इस बात को नहीं समझ पाते तो वो planning नहीं कर पाते ठीक तो आप बनने स्मार्ट पर रहे जाएगा अब आते हैं अठारवे जन दिन पर अब बच्चे का अठारवा जन दिन और यहां एक करवी सच्चाई भी सुन लिजे
[27:47] आज 10 लाख बहुत बड़ा लगता है लेकिन 18 साल बाद उसकी खरीदने की ताकत यानि 10 लाख की value एक लाई रह जाएगी 6% सालाना महंगाई अगर माना जाए
[28:00] तो 18 साल बाद 80 लाख आज के करीब 28 लाख जितना सामान खरीद पाएगा उसकी value 28,000,000 के अपपास रहें तो खुश होने से पहले यह number याद रख लिएगा जरूर
[28:13] लेको महंगाई न वो चोर है जो दरवाजा नहीं तोड़ता यह चुपचाप आपकी जेर से पैसा निकाल लेता है इसलिए 18 पर पूरे fund को goal के हिसाब बाटियेगा पहला गोल ग्रेजुएशन या प्रोफेशनल कोर्स हो सकता है
[28:29] 18-22 साल आज इसका खर्च मान लो 10 लाख रुपए है तो उस वक्त हो सकता है 40 लाख रुपए होगा किसी कोर्स वोर्ट का या ग्रेजुएशन का क्योंकि पहाई की महंगाई भी तो बढ़ती है ना आपको यह बढ़ती रखती है इसके लिए 36 लाइज अलग कर लीजिएगा डेट फंड में डालने के लिए या FD लैडरिंग करने के लिए
[28:48] FD लैडरिंग नहीं आता तो यूटिब पर सर्च कीजिएगा FD लैडर सागर से आपको डिटिल में समझा रखा है क्योंकि यह पैसा देखो आपको जल्दी नहीं चाहिए होगा इसलिए करना चरूरी है चार साल में हर साल दस लाख निकलेगा
[29:02] अब दूसरा गोल यहाँ पर होगा कि अगर बच्चे को बिजनस करना है या बिजनस के जुरुवाद करनी है तईसवे साल पर तो इसके लिए 20,00,000 फ्लेक्सी या लाज कैप में 5 साल के लिए छोड़ दीजेगा
[29:16] यह बढ़कर करीब 38,00,000 के आसपास हो सकता है तीसरा गोल है सादी 27,00,000 के आसपास आप मान लो करोगे तो इसके लिए सिर्फ 22 लाख equity में 9 साल के लिए छोड़ दीजेगा ये 14% पर बढ़कर करीब 72 लाख बन जाता है अगर 14% होता है तो
[29:32] और सोथा पार्ट हो गया emergency fund के लिए करीब ठीक है इसमें 2.8 लाख के आसपास आप liquid fund में छोड़ देना है अब जो आप सारे फन्नों को टोटल मिलाओगे तो ये हो गया लगभग 80 लाग क्या अस्था है
[29:44] और अगर medical या foreign degree जैसा बड़ा खर्चा करना है तो बईया 18 के बाद भी अपनी SIP जारी रखेगा या साधी और बिजनस वाले हिस्से को equity में थोड़ा और समय के लिए छोड़ दियेगा
[29:57] पैसा कितना है ये कम जरूरी है रही है पैसा किस काम का है ये जासा जरूरी होता है और सारे 17 साल के उम्र पर ही minor to major वाला paper work भी समझ देगे ये भी जरूरी है
[30:12] क्योंकि उसके बाद वो major बन जाएगा 18 साल के बाद समझें bank, PAN, KYC, Polio ये सब बच्चे के major होने पर update होने हैं
[30:25] तो ये जरूर करा देखेगा इसके बिना AMC redemption रोक देती हैं और फिर आप fees भरने के दिन office के चक्कर लगाते रहोगे अब यहाँ पे कुछ साफधानियां भी आएड होती हैं वो सुनी पहली साफधानी सुनो
[30:37] एक बार बच्चा 18 का हो गया तो आप गिफ्ट वापस नहीं मांग सकते गिफ्ट वापस नहीं लिया जा सकता अब बच्चा अगर 18 साल का हो करके बोले की बईया
[30:49] 80,000,000 रुपए हैं तो 80,000,000 रुपए का पापा मुझे मर्सडीज चाहिए, बिम्डब्लू चाहिए तो कानूनी तोर पर पैसा उसका है आप रोक नहीं सकते हैं इसलिए 12-13 साल की उम्र से ही बच्चे को पैसे की समझ देनी शुरू कर दिजेगा
[31:05] उसे इस प्लान में सामिन कीजिएगा प्लान की खासियत बताईएगा उसे SIP समझाईएगा उसे स्केटमेंट दिखाईएगा जो बच्चा पैसे बनते हुए देखता है ना उसे उडाता नहीं
[31:18] पैसे की समझ होती है उसे ठीक है और दूसरी साफ़दानी यह है कि आखरी 3 साल में रिस्क को घटाईगे 15 साल से नई SIT का पैसा small cap की बजाए large cap या hybrid में shift कीजिए
[31:32] क्योंकि अब मान लो कि 18 पर पैसा चाहिए और ठीक 17 साल पर market गिर गया तो सारी मेहनत पर पानी कर सकता है और तीसरी सावधानी यह है जो मैंने पहले भी बोल चुका हूँ
[31:45] और फिर से बोलता हूँ कि पहले अपना टाम इंशॉरेंस और हेल्थ इंशॉरेंस फिर बच्चे की SIP लिंक उसके लिए मैंने डस्क्रिप्शन में ले रखा है क्योंकि यह बात बहुत जेलिजी है कि जो आदमी बच्चे के लिए प्लानिंग कर रहा वो आदमी ही अगर ना रहा
[31:59] वो सोचना बहुत जरूरी है ताकि बच्चे का फंड चलता रहे तो आप पूरी चेकलिस्ट एक बार फिर से सुन लीजे जन्म के वक्त birth certificate, minor PAN, minor bank account, usual portfolio
[32:12] तीन SIP growth option में और SIP top up ये set कर देना है हर साल April में 10% step up करना है 15 साल से नया पैसा safer funds में जाने लगेगा
[32:24] 18 पर minor to major का बदलाव होगा और 18 से 22 तक gain harvesting होगा और हर साल ITR भरा जाएगा और इन सब से पहले आपका अपना insurance बिलकुल न भूलना
[32:37] एक और बात ये सब देखो educational जानकारी है ये सारे आखड़े अनमान से लगा करके मैंने आपको बताया market के हिसाप से ये सारे आखड़े बदल सकते हैं tax के नियम financial year 2026 और 2027 के हिसाप से हैं
[32:52] और नए income tax act में section numbers बदले हैं और आगे भी बदल सकते हैं, तो अमल करने से पहले एक बार अपने CA से जरूर बात कर लिजेगा, और जाने से पहले insurance की बात, एक बार history याद दिला देता हूँ,
[33:07] आप कहोगे बार बार चीन लज जला रहे हो क्योंकि वह बहुत ज़रूरी है क्योंकि यह बात जितनी बार में याद दिलाओं वह यह कम है कल को कोई भी emergency आ जाए हो, hospital का खर्चा हो जाए जो इंसान घर सला रहा है, वही ना रहे, तो बच्छे की SIP नहीं रुखनी चाहिए
[33:21] उसका पढ़न नहीं तूटनी चाहिए, उसकी पढ़ाई नहीं रुखनी चाहिए यह सारा बोर इंसरेंस का विउटा है, आपका बच्चा नहीं इस रेटम इंशरेंस और एल्थ इंशरेंस का लिंक हमने डिस्क्रिप्शन में दे रखा है आज ही आराम से मैं यह कंपेर कर लिजे
[33:34] सही प्लान चुल लिजे बच्चे के नाम पर SIP उसका भविष्य बनाती है लेकिन आपके नाम का insurance उस बविस्से की guarantee होती है एक और आखिर बात इस पूरे plan का दिखो पहला कदम है
[33:46] बच्चे के नाम पर एक भरोसेमन saving account क्योंकि 18 साल तक हर SIP इसी account से चलेगी तो अगर अभी तक नहीं खुलवाया तो अकाउंट खुलवाने का लिंक भी मैंने ओनलाइन यी डिस्क्रिप्शन में दे रखा है आज ही घर बैठे ओनलाइन अकाउंट खुलवाने ना
[34:00] जिस दिन अकाउंट खुलेगा उसी दिन से आपके बच्चे का 18 साल का सफर शुरू हो जाएगा तो अब मुझे ये बताओ कि आपके बच्चे की उम्र अभी कितनी है और आप उनके लिए planning कब से शुरू कर रहे हैं अच्छा मैंने figure में 5000 पर per month डाला है आप इसको 4000 कर सकते हो 3000 कर सकते हो 2000 कर सकते हो
[34:17] अपने हिसाब से ये number आप adjust कर सकते हो आगे का fund जो 18 साल पे बनेगा वो भी उसी हिसाब से adjust हो जाएगा तो ये पूरी information आपको कैसी लगे भाईया हमको comment box में लिखके बताईगा ऐसी information इतना detail में
[34:30] कोई नहीं बताईगा बड़ी मेहनत लगती है भी ऐसा content बनाने में, ऐसा सब को समझाने में ठीक है तो बताइए को comment box में जरूर है
