Financial Literacy Model — Full Breakdown & Transcript

[00:00] आज हम बात करेंगे Relative Financial Literacy Model आज जो Financial Literacy में आपको देने वाला हूँ जो Finance का जिखान देने वाला हूँ ये समझ लो ये Finance की गीता है इसके बाहर कुछ नहीं है

[00:13] इसके बाहर आपको कोई भी Finance की वीडियो ना देखो तो भी चलेगा आज सब कुछ इतना ही आदे घंटे 40 प्रिवेटर के समय में आपको पूरा फिनायंस समझा जाने वाला हूँ ठीक है यू समझ लो कि इसको बनाने में ना

[00:27] ये मॉडल बनाने में हमको बहुत समय लगा एक ऐसा मॉडल बनाया जाए मैं काफी समय सोच रहा था कैसा मॉडल बनाया हो जाये जो पिक्चर के फॉर्म में आदमी को याद रहा जाये उसको कभी कोई confusion हो ही नहीं finance को लेकर के

[00:41] दिमाग में गठ जाये बिल्कुल तो ये मॉडल हमने आपके लिए बनाया है Rolexes Financial Latency Model

[00:55] को भी दिखा या अगर आप पत्नी हैं तो अपने पति और अपने बच्चों और मुफ्त माबाब को भी लिखाई मतलब आप जिस भी रिष्टे में हैं भईया अपने आसपास की जो भी रिष्टे हैं सब को लिखाईए और मैं request करूँगा आज पूरा ये समझने के बाद आपके घर में अगर कोई भी 10-12 साल से उपर का बच्चा है

[01:09] तो ये वीडियो उसको जरूर दिखवाईगा साथ में बैट करके भविष्ट बरबाद होने से बच जाएगा क्योंकि आज की जनरेशन के समस्या सबसे बड़ी ये है कि उनको expressions उनके चारु प्रफ है expressions कहने का मतलब

[01:22] Instagram Reel में गारिया दिखती है फोन्स दिखते हैं, लगज़री ब्रांड दिखते हैं, बट इंस्टाग्राम वील में financial literacy नहीं दिखती, finance की समझ नहीं दिखती, hard work नहीं दिखता, struggle नहीं दिखता, ये सब नहीं दिखता है, और हमारी generation इंस्टाग्राम वील पे ही आज पूरा दिन बिता रही है, तो इसी द

[01:55] सबसे पहली चीज क्या चकते हैं, आप आगे रोते हैं, ठीक है रोते हैं, लेकिन पैदा होने के बाद भेज़ सबसे पहली मुणिका होने के बाद कारचा होता है, एक तो पैदा होने में ही ही खर्चा हो जाता है अच्छा खर्चा, ओस्पिकल को देना पड़ता है, hospital को देना पड़ता है

[02:07] कई तरह के खर्चे होते हो या उसके बाद पैदा होने के बाद दूद हो गया पता नहीं क्या क्या हो गया खाने पीने के चीजे पालना फूलना बतना बच्चा पैदा होने से लेकर के खर्चा जो शुरू होता है, आदमी अपने

[02:19] या खुद सांस या मरने के बाद भी लकड़ी बड़ी को सक्षा होता न? खर्चा खर्चा खर्चा खर्चा कुछ जिन्दिंग में स्पेंडिंग लगी रहती है ठीक? अगर इस पेंडिंग करनी है तो इस पेंडिंग के लिए

[02:32] देखो मैंने एक पिरामिड बनाया है

[02:49] वह अपने दाजी हो गया है कि जब लाइक फ्लू चलता है पैदा होते हो, खर्चा उच्चा होता है, जब बड़े होते है तो बड़े होने के बाद हम कमाई करने लग जाते कमाई शुरू होती है और कमाई जब बड़ा होता है तो फिर बचत होती है और जब बचत बड़ा होता है तो investment होने लग जाता है और ये तीनों अगर आपको सही से करना है

[03:10] in fact you are spending week तो ये तीन चीज़े foundation होती है वहीया इन चीज़ों में क्या है risk, opportunity, legality ये basically इसका foundation है

[03:22] अब ये तीरों चीज़ें आप देखो इन तीरो फिक्षण में आता है հिस्क ओर्निंग में भी है सेविंग में भी है इन्वेस्टमेंट में भी है अपोर्ट्सिनेटि, यणी के मोका कमाई में भी अलग अलग मोके है

[03:34] सेविंग में भी अलग अलग मोके है investment में भी अलग-अलग मौके है legality कमाई में भी legal पचड़ा है भाईया saving में भी कई सारे legal पचड़े है और investment में तो legality है

[03:46] यही है तो यह foundation है तो जिसने इस foundation को नहीं समझा इन तीनों पर उसका खतरा मंडराता रहेगा और यह तीलो पर जब खत्रा मंदाता रहेगा तो यह खत्रम पड़ जाएगा

[03:58] क्योंकि जिनदगी पेजिसन से चलती है जिनदगी खर्चों से चलती है जिसके पास खर्चा करने की आउकात नहीं है जिसके पास खर्च करने के पैसे नहीं है वो अच्छी जिन्दगी तो नहीं जी पाता

[04:11] बहुत फाल्टू की बात मुझे लगती है जो लोग कहते हैं कि भाईया पैसा सब कुछ नहीं खाई सकता पैसा ही सब कुछ थोड़े है पैसे के बीचे मत भागो जिन्दगी भाग मत सुनों जिवाद फलतुलोग है वो

[04:23] पैसा सब कुछ है ये माने के जिन्दगी जियोगे तो अच्छी जिन्दगी जी पाओगे ठीक है पैसा सब कुछ नहीं है रिलेक्शन वगैरा सब अलग बाते है लेकिन जिन्दगी जीने के लिए 99%

[04:36] जो चीज़ी चाहिए हर 99% तो जगहों पर जो जिस चीज चारक पड़ती है पैसा ही होता है पैसा खर्च करने की ताकत जिसकी जितनी ज्यादा है वो लूर रहता है वो उतनी अच्छी जिन्दी की छी कहता है

[04:48] उसके पास जिन्दी की जीने की उतने जादा ऑप्शन्द होते है उसको खुश रहना कब है कब उदास रहना है उसकी मुठी में होता है अगर खर्च करने की ability अच्छी है तो यह ऊपर की चीज और यह खर्च करने की ability खर्च करने की ताकत इस model पर टिके हुई है

[05:03] सबसे ऊपर मैंने spending को रखा है क्यों रखा है क्योंकि देखो ये pyramid ज़राब देखो ये spending किस चीज़ पर टिक है

[05:21] earning की धाल है भाईया धाल नहीं मतलब earning पे nook पे खराब है अगर earning खराब हुई अगर earning बिगड़ी अगर earning वाला bracket हटा दो spending किसके सर पे आ जाएगा saving के सर पे मतलब जो बचा कुछा है उसी से

[05:37] खर्चा करना पड़ेगा अगर saving भी खतम हो गया ये भी हटा दो फिर क्या करना पड़ेगा कहां से खर्चा चलेगा investment जो बचा है उसको तोड़ उठार के करो, FIP तोड़ो, घर बेचो, जमीनी बेचो, क्रिप्को बेचो, और उससे चलेगा, ठीक, तो,

[05:55] earning हटा, तो बोल जाएगा saving पे, saving हटा, तो बोल जाएगा investment पे, अब जरा इन तीनों चीजों को समझो. अर्मिंग हमको सबको समझने आता है. आपको अभी confusion ये हुआ होगा कि saving और investment फर्क क्या है?

[06:08] मैंने saving को बीच में क्यों रखा है? सीधा earning के बाद investment क्यों रहे है? आजकल की एक सोच है भाईया पैसा लग गए तो बहुत सारे हमने finance के video देख लिये हैं साज़े सर के भी बहुत video देख

[06:20] लिये हैं तो ये क्या हम करें क्या 15000 रुपए की salary लगी है चलो SIP शुरू करते हैं हैं ऐसा लग रहा है नियुक्त शुरू करते हैं, कौन बोलता है या, बता नहीं कोई तो है, ठीक है, जो भी है, तो कमाई

[06:33] शुरू हो गई, अब चलिए शुरू करते हैं SIP, अब पंदरा, वीच, जितरे के नौकरी लगी, चलो, crypto में SIP या crypto करता शुरू करते हैं, trading शुरू करते हैं, 20 का ये portion ही गायब कर देते हैं हाँस के लोग, 20 का portion है ही नहीं, अरे 20 का portion है क्या, ये तो समझाओ, समझो, सर नौकरी लगी न, 15,000 के नौकरी लग गई, माल दो, 15,000 के नौकरी में 2000 रुपए SIP करना शुरू कर दिया,

[07:08] कहां चलेगा? अरे जो यही नहीं है कि कहां चलेगा? फिर खतम हो गया न? अच्छा एक तो हुआ नौकरी छूट गयी भगवान न करे मैं अब इसकी बात कर रहा हूँ यह देखो risk भी इसी का pillar है एक तो risk मैंने क्या कहा?

[07:23] अगर भगवान ना करे नौकरी चली गई तो ये बोज अर्निंग गई इन्वेस्ट्रमेंट उठना शुरू हो जाएगा और बीच में सेविंग आपने रखा नहीं है तेविंग मतलब समझ जा सेविंग का मतलब मैं कह रहा हूं समझा पारा हूं मैं मुख्या पारो स्निविंग का मतलब उता

[07:42] है वह आप इस ठीक हो शेष और इसके समय में अच्छे समय मेरे तुरंत तरह का मतलब होता है सामाल saving insurance saving liquid money anytime accessible saving pool any time accessible investment

[08:07] तो यह सारा सेविंग होता है विया आदमी emergency fund बनाया नहीं, insurances बनाया नहीं, liquid fund बनाया नहीं, पैसे का पूल बनाया नहीं, earning से सीधा investment पे जाते हैं, earning पे जैसे ही आँच आती है, ये तूपना पूरो जाता है.

[08:24] Sir, foundation देखो न, foundation में सबसे नीचे का pillar investment है, वीच में saving है, आपको इसको बनाना उत्तराही जरूरी है रहिया जितनी जिंदगी आराम से जीना चाहते हो

[08:36] ठीक यह कीज मैं समझा पाया समझा पा रहा हूँ सब क्रियर है अब जाए इस पर हम ध्यान से बात करते है मैंने भी risk की बात करें। risk कास हो सकता है। risk तीनों है। earning में भी saving में भी investment भी

[08:49] risk क्या क्या हो सकता है। बगवान ना करे milk चली जाए। बगवान ना करे कमाने वाला ही आजीन। भ़ाग ना करे कमाने वाला ही ज़र्ती पे न रहे भगवान न करे जिस दिका पर काम कर रहे हो वो धन्दा ही चपट हो जाए वो industry ही खतम हो जाए तो earning पर risk है

[09:03] ठीक क्या करना है risk का कैसे sort out करें वो आगे बात करेंगे भी उसके बाद होती है opportunity opportunity भी तीनों में earning में बहुत opportunity है अपनी company में ही अच्छा काम करो

[09:16] promotion लो या अपने company के साथ साम दो साइवार company का काम खालो part time में काम करो या फिर अपना कोई business अंदा पानी खालो कर लो तो earning opportunity है ठीक उसके बाद saving opportunity है बिल्कुल है मैं सब कहते हैं 6 मेने का emergency fund मैं 9 मेने का emergency fund बना कर रखूंगा

[09:34] सब कहते हैं ये बईया 25-30 लाख रुपय का health insurance है life insurance, income insurance होना चाहिए मैं 1 करों का लेकर कर रखूँगा सब कहते हैं liquid fund होना चाहिए मैं 4 तरह के liquid fund रखूँगा तो saving में opportunity ढूंढो

[09:46] अच्छा saving में भी ऐसी opportunity ढूंढो ऐसी opportunity ढूंढो जहाँ पर शेडिंग के साथ साथ इंवेस्टमेंट का यू मजा लिया जा सकें इनवेस्टिमेंट में जब आओ तो इनवेस्टमेंट में कई तरह का अपॉचिनिट ढूंढू अपॉचिनिटी मैं ऐसी ज़िका ढूंढू जहां मुझे ज्यादा रेटर्न मिल पाए 12% क्या

[10:01] पड़ना मिल पाए, लीस मिल पाए, पचास मिल पाए, सौ मिल पाए. तो opportunity भी इन सब जगह पर है. उसके बाद legality ये भी समझो. Legality भी हर देगा है बढ़िया कमा रहे हो. Tax

[10:13] टुक्स नहीं भर रहे हो. या कमाई न कुछ करबड़ कर दिया. तो earning पर खत्रा है. लिगालिटी सेविंग में भी है वो या इन्वेस्टमेंट में भी है सही तरीके से ITR, सही तरीके से income tax, सही तरीके से CEO को हिसाब किताब दे रहे हो क्यों नहीं दे रहे हो

[10:27] तो लिगालिटी भी सारे में आता है अब इसके और अंदर हम आगे जाकर के घुसते हैं उसके बाद आप समझ लोगा, इसको मैंने थोड़ा और detail में करता हूँ ये तील foundation मैंने बोला ना

[10:39] इसको थोड़ा और detail में समझ जाता हूँ अब आजाओ, इसको मैं थोड़ा zoom कर देता हूँ ताकि आपको अच्छे से दिखे अभी हो सकता है छोटा दिख रहा होगा जूम की दियो रही है जूम हो जाओ या ठीक है अब दिखने लग जाए क्या कैमरा में दिख रहा है ना बताना

[10:55] थी ठीक है थी को ही अगर करके चलता है यह मान करता है तो आप हमारा धन्यवाद है रिस्के बदल दो

[11:14] कि मैंने भी गांव पर जॉन अबराहम पर 1520 मिलियन के आसपास वह लिया था इन फैक्ट में कुछ वॉलिवुड सेलिबिटी का उस वीडियो पर कमेंट लिया आप डियम भी आये था क्या डियम आये था मार गोली इसको

[11:27] वो रील क्या था समझाता हूँ मैंने जॉन अबराम पर ओली बनाया था जॉन अबराम ने एक टाइम पर एक स्टेट्मेंट दिया था जब उनकी फिल्में चल गई थी बड़े स्टार थे जॉन अबराम उस समय जॉन अबराम ने एक स्टेक्मेंट दिया था

[11:40] कि मैं OTT वाला हीरो नहीं हूँ OTT, Netflix, Amazon, Geo Hotstar वो वाला मैं हीरो नहीं हूँ मैं छोटी स्क्रीन वाला हीरो नहीं हूँ मैं बड़े पर्दे का स्टार हूँ भाईया

[11:52] आदमी 200-300 रुपए लगा करके मुझे बड़े पर्दे पर देखने आया है मैं बड़े पर्दे का स्कार हूँ चुर्टी OTT का स्कार नहीं हूँ यह कब कहा होना है जब समय बहुत अच्छा चलता होता है समय खराब आया भाईया

[12:05] तो पहले उनके फिल्म आई तहरान तहरान तहरान तहरान पहली बार फिल्म अपने निज़ हुई नहीं कोई निज़ पर लिलीज हुई

[12:20] तब कहां गए वो जोन अबराम जो कहे रहे थे हम तो OTT गीरो नहीं है मेरी OTT पर नहीं आएंगी पहले पहले बड़े परदे पर आएगी आ गई ना आना पड़ गया ना मजबूरी हो गई ना क्या था ये उसाद में रिस्क को नहीं देखा

[12:32] उसको लगा के हमेशा मेरा अच्छा समय है था अच्छा ही रहेगा वाईया मैं तो आज बड़े पर्दे पर हूँ हमेशा ही बड़े पर्दे पर रहूँगा अरे अमिताब बच्चन को भी बड़े परदे से केवीसी ना आना पड़ा छोटे परदे पर

[12:44] केवीसी ने ही वापस उनके करियर को यूटन दिया वापस तो उपर उठे तो आज भले अच्छा समय है कल कौन सी मुसीबत कैसी मुसीबत क्या हो जाये नहीं पता आजमी को

[13:02] और वो बिवकुफ लोग होते हैं जो मुशीवतों को इग्नॉर करके चलते हैं जो रिस्क को बुरा समय आ सकता है उस बात को इग्नॉर करके चलते हैं जिन्दगी नाग मिलेगी दबारा उड़ा दो भईया सब कुछ सारे पैशे उड़ा दो घूम डालो पेरिस चले जाओ

[13:15] बिलकुफ होते हैं लोग अब क्या क्या रिक्ख होता है आगी के जिन्दगी में सबसे पेजा हेल्थ रिक्ख हो सकता है अभी हमारे टीम में आयूश है आयूश के एक पड़े भाई

[13:29] उम्र उनकी 35-60 साल होगी हल्दी आती पूरी तरीके से हल्दी अच्छा-खासा investment, अच्छी-खासी life, अच्छा-खासा job सब कुछ बढ़ा रोची करा घार आये शामको

[13:41] खाना दिना खिया खाया, परिवार के साथ बाचीच करी, टीवी देखा, रात को सोए, और सुबह उनकी दो छोटी छोटी बच्ची, बच्ची जब उठाने गई, तो पापा उठने रहे, बहुत हिलाया, फिर भी पापा नहीं उठ रहे, बच्ची ने माँ को बताया, कि देखो पापा उठ ले

[14:13] बंद है, साथो नहीं चल रही है, यानि कि आदि नहीं रहा, उम्र मात्र पैटिश सबसाल, बिमारी कोई नहीं,

[14:25] अस्वस्ट बिरकुल नहीं, किसी तरह का मांसिक तरह कुछ नहीं, सिंदगी अच्छी खोची, अच्छी खाची, एकड़ मत चल रही, परिवार अच्छा, कमाई अच्छी, हेल्ट अच्छा, सब अच्छा मात्र पैटिस सिति साल का आदमी रात को सोता है

[14:39] सोदर नहीं होता है ये हमारे टीम में आयूश है आयूश में हमारी एडिटिंग टीम को लीट करते हैं लेकिन इंस्टाग्राम रील वगैरा हमारे एयाईउ वाले रील आप कुछ देखते होगे न वो आईउ सुबराता है उसके घर की कहानी है आखों देखा है

[14:53] तो मुझे तो कोई कहे कि बज़िया हम जिन्दगी हम तो स्वस्था हैं तो जिन जाते हम तो बॉडी बराते हमें क्या ही हो जाएगा अरे जिन में लोग पड़े पड़े गिर जाते हैं पता चला डंबल उठाया और डंबल के साथ गिर गए उठाई नहीं

[15:05] कितने ऐसे रील नहीं दे कि आपने वो घोड़े पर आदमी गया साधी करने के लिए और घोड़े पर ही गिर गया कुछ नहीं, कोई दर्द, वर्द कोई दिमारी नहीं, आदमी गिरता है और उपताई नहीं है

[15:17] कोई धर्वसा नहीं है सदक पर चले कोई जारी उड़ा दिया बड़े बड़े फिल्म स्कार को कैंसर हो जाता है तो फिल्म स्कारों को किसी की खमी भी भी है पैसा है, समय है, हेल्थ एक्सरसाइस करने का है

[15:29] सब कुछ है, अच्छी सुविदाएं है, उनको हो जा रहा है ही से चेक अलार्मोग उपयोग के अलार्म निकाल स्कूलिंग की लिखी रखा हुआ था बिल्कुल न्युक्त आप इसे क्लिक

[15:45] health insurance hospital hospital hospital 5 patient admit 5 5 5

[16:03] अब 5 लाख का जुवार तो आप कहें किसे से मांग मूं करके क्रेडिट कार गुजर गुजर करेंगे कर ले देवो और 4 दिन वो आदमी एडमिट रहता है 4 दिन बाद बिल बनता है 25 लाख उपयजा अब 25 लाख कहां से आए?

[16:15] क्या करें भाईया? इस पर तो credit card भी नहीं है loan भी नहीं मिलेगा कोई देवा भी नहीं 25 लाख क्या करें? एक बावजी की जमीन पड़ी है उसको बेच देते हैं अब बावजी की जमीन बाईया 50 लाख की है

[16:27] लेकर वो भी नहीं बिक्रा है तो अब में मजबूरी में क्या करा पच्चीस में भी बेचनी पड़ेगी है

[16:40] क्यूंकि हॉस्पिकल को देना है पैसे और जाने नहीं दे रहा है निकल गया ना opportunity हाथ से हो गया ना पैसा खराब health भी खराब हुआ पैसा भी खराब हुआ वहाँ पर बचा लेता है medical insurance ताकि company में claim डालोगे

[16:54] जो भी खर्चा होगा 25 लाग 30 लाग रुपए आपने जितने का भी claim ले रखा होगा वो company है बिल भरेगी आप आराम से मस्ट हो करके निकलो कोई SIP नहीं तूटेगा कोई जमीन नहीं दिखेगे किसी से कर्जा नहीं जेना पड़ेगा

[17:06] किसी को फोन नहीं मिलाना पड़ेगा कोई क्रेड़िट कार्ट नहीं भुचाइएगा ऐसे समयों बचाता है मान के बच्चा हमको क्या ही हो जाएगा अरे, रावण भी मान के बच्चा था उसको कौन ही मार देगा

[17:18] आगली तो मार भी नहीं सकता देव नहीं मार सकते राप्शित नहीं मार सकता तीनों लोग में कोई नहीं मार सकता भगवान विश्णू आये आदमी का रूप लेकर के राम बनके मार दिये हेरन का शक्त

[17:31] कौन ही मार पाएगा उसको ना दिन में ना रात में ना साम में सुबह पता नहीं क्या के कंडिशन उसने ब्रह्माजी से एकसेक्स करवा लिया था ले चौखट पे मार दिया ना आदमी ना देव ना दाना वह पता नहीं क्या क्या लो नर्सिंग भगवान आये ऊपर बाज और नीचे आदमी का सेल मार दिया

[17:49] नहीं पता आपको किस कंडीशन में कैसे कहां से आएगी भी ये कंडीशन अब अपनी काली दालों प्रोवेशन ऑफिसिटिव प्रोवेशन जाकर के दस कंपनियां से क्लिक नीत में आयी है कि वह ऐसा

[18:16] दे लो एक नंबर होगा उस पर कॉल कर लेना या जैसे आप अपना नंबर डालोगा उसको बेट दिया जाता है वह एजेंट होगा बेसिकली उस कंपनी का मतलब सारी कंपनियों का आप उस एजेंट को बोलना मुझे पांच बेस्ट लाइन चुके दो उस

[18:29] आज थे फिर अपने एक प्लान तूझे ने आपको एक प्लान देगा कोंटीजली न सुना पाक्त कमिशन की बंद है कि फिर रूप है तो पहले चीज तो हफ़ है इसका रिस्क है जाऊं जासकर बचा पाए हमारे ने टूट पर पत्ता रखा था बुरे

[18:58] रखा था बच्चे के बागाई के लिए रखा था तो इसमें health insurance जरूर है भाईया health का risk उसके बाद life का risk आता है जैसे मैंने बताया थे वो आयुष को बड़े भाई पी रहे उनको थोड़ hospital जाने के जरती नहीं पड़ी घर में ही

[19:12] श्रीकार होगा मैं चोटे और बच्चों हैं कि यही होगा अगर चलेगा कि परिपार नाकरे करने के लिए गई कि इस प्रोवार चाहिए जब कर दो कि में रहे तो करो क्या रुपये जिसमें करो अगर भी होगा

[19:42] उतना करोड रुपए परिवार को मिल जाता है वो insurance कभी दे देती है अब देखो आदमी चला गया उसकी भरपाई तो कोई नहीं कर सकता लेकिन आदमी के चले जाने के वज़े से जो financial loss हुआ जो हर मेने आदमी रहता था तो घर में पैसे आते थे

[19:55] उससे जीवन यापन होता था वो एकटरम से बचक बंद हो गया उसकी भरपाई वो टाम इंसुरेंस कर देता है इसलिए टाम इंसुरेंस बहुत जरूरी है भईया हेल्थ के साथ साथ टाम इंसुरेंस ले दीजिए और जो मैंने कस्टुमाइस लिंक दे रखे है ना, दोनों लिंक है, health का लिंक अलग है, term का लिंक अलग है

[20:10] और एक term insurance में life insurance का purest form होता है 50 तरह के आपको insurance लेने की जरूरत नहीं है यह यह यह यह यह इनसंइप-1 इस पॉइंट पर जरूरत नहीं है इस पाठ बाद इस पॉइंट यह पॉन करो काम करो वहां ले रखो

[20:35] insurance मिलने के लिए नहीं होता insurance बुरे समय के लिए होता है risk cover के लिए होता है जब आदमी न रहे या आदमी का health खराब हो जाये hospital में bill भढ़ना पड़े उसके लिए होता है insurance तो risk दो risk health risk और life risk इसके लिए health insurance और time insurance ठीक है

[20:54] और कैसे सही चुनना है उसके लिए मैंने आपको नंबर वाली बात बोल दी उदर्ध जब कॉल आएगा तो उनको बोलना कि पाँच गस लाइट दो उसके बाद जॉब और इंकम रिस्क नौकरी चली गई कंपनी बंद हो गई

[21:06] कंपनी का प्रोजेक्ट चला गया यह तो मैंने अपनी जिनदेके में कई बात देखा भी है मैं जिन जिन कंपनियों में काम करता था वहाँ का प्रजेक्ट ही चला जाता था मैं मेनेजर के पास जाता था भज़े अपरिजल करो

[21:18] दो चाल से मैं काम कर रहा हूँ manager कहता है जिस project पे तुम काम कर रहे थे कली पता चला वो project चला गया उस project पे जितने लोग काम कर रहे हैं हम उनको आज fire कर रहे हैं तुम भी उन में से एक हो लो मैं गया कि appraisal माँगने के लिए salary बढ़ाओ

[21:32] और manager कह रहा है निकलो salary नहीं बढ़ेगे अब तुम निकलो क्योंकि project गया कौन सुचा था job risk, income risk business risk दंदा पाने करते हो, trump का एक announcement आया

[21:46] 100% tariff low और risk economy crash हो गया कुछ भी हो सकता है वो industry डूब गई पता चले आप CD बनाने के काम में थे

[21:58] pen drive आ गया आप पेलड्राइब में के काम में आपको कोई बान देता है बगया गूबल ड्राइब बना में के काम में थे। बहुत ही आज हो गया कुछ और आंया आई बहुत ही आगया। आपका काम छिल लिया। कुछ भी हो सकता है।

[22:10] market risk market में उतार के बाद आपका दंधा खराब कर सकता है काम खराब कर सकता है fraud risk आजकल कितने होते हैं bank में 60 लाग रुपए पड़े हैं एक phone आया डडाया कि वहीया तुम कुछ illegal activity हो गया है दिखाओ OTP दो ये वो

[22:24] लूट लेगा 60 लाग खाली है जटके में इतना mind को वो लोग control कर लेते है कि कुछ भी हो सकता है वो तरीका ना हो कि चुटी और तरीके से fraud हो जाए पलिका खाली हो गया legal risk हम कुछ दलप नहीं करते हुए है

[22:38] क्या पता रहे दलप ना करो कोई और थसा के चला जाए करजे का risk ज़्यादा करजा होगे हम तो कर्जा लेते नहीं है, अरे कर्जा कोई अपनी इश्वासों तो नहीं लेता है, कर्जा मजबूरी माँजाता है वहीए, जैसे मैंने अगला आज मेडिकल इंचरन्स अगर नहीं ले रखा है, 25 लाक की गर्वत पड़ गया, अब लोग है न कर्जा, लोग ज़्यादा कर

[23:14] तो company बंद हो गई तो company में आपकी जरूरत नहीं रही तो आप जितनी salary ले रहे हो उतने में share employee मिल गया company को तो कितने सारे तो है इसलिए side income बना हुई है अब avoid क्या कर सकते हो

[23:28] इन में से कौन से risk है जिसको आप avoid कर सकते हो यह avoid कर सकते हो health insurance ले करके यह avoid कर सकते हो टावर इंशुरेस लेते है यह वे का सकते हो सूस्क्राइट करके यह कर सकते हो और ढब रिसेश एक्सपैंड करके यह

[23:43] और कर सकते हो इस चीज को अच्छे से समूह करके उसका एंटरनेट ढूंढ करके एक ऑएट कर सकते हो अपनी awareness avoid CA legal avoid manage avoid again

[24:03] multiple source of income बना करके reduce करो ऐसे कुछ चीज़े avoid होगी कुछ चीजे reduce होगी transfer करो दूसरों पर दो भाईया सारा risk हमको दिने है तुम bill हो ये दो best example है

[24:16] bill आएगा health medical insurance वाली company भरेगी life ना चले तो life insurance वाली company भरेगी कुछ risk accept करो ठीक यह थी हमने बात करी risk की

[24:28] बहुत लंबा तो नहीं जा रहा है कितने जर हमने बात कर ली आला घंटा बात के लिए लग रहा है लेकिन डीटेल में समझाना भी तो है सही आ रहा है ठीक है सही समझा पा रहो नहीं समझा पा रहो भाईया कमेंट बोक्स में लिखके बताईएगा आप उसके बाद opportunity को भी समझ लो भाईया

[24:41] opportunity नई skills शीखी है तो मैं इसे में बना आ गया है नई नई यही आ रहा है शीखो बईये बेहतर job की तलास में रो बेहतर business की तलास में रो side income बनाओ

[24:53] entrepreneurship शीखो business शीखो नई नई technology शीखो investment opportunities जूड़ो networking करो अच्छे अच्छे लोगों से जानकारी बढ़ेगी, आइडिया आएंगे, intellectual property होने की बहुत दिख संपता हाला जाओ, वीडियोज देखो भाईया, हमारे सारे वीडियोज देख पाओ, बुद्धी कुलेगी, दिमाग कुलेगा, कमाई कैसे करते हैं, saving कैसे करते हैं, investment कैसे करते हैं, ये तीनों pillar पर हमारे क

[25:30] compliance कई बार आप देखते हो न कि वो बड़ी-बड़ी company ले गया 10,000 का ओर की company, 20,000 का ओर company tax में घपला था, cd का notice आ गया scour notice company का मानिक चेक लूप यह ले चला गया यह इसमें powerful होता है

[25:42] तो इसको अच्छे समझिए, अच्छा CA अपने साथ रखिए पाइका बचाइए भाईया कि आइसे कोई भी हम पगल लिये roadside accountant CA है कि नहीं है पता नहीं है तो अच्छा CA अपने साथ रखिये

[25:54] अच्छा CA रखिये क्यों नहीं भाईया हमारे साथ देख सीए बैठे यहां पर ठीक है documentation documentation हर चीज का होता है property का होता है investment का होता है, अपनी job का होता है, नई job करते हो तो उसमें भी होता है, वो documentation को

[26:08] समझिए, contract समझिए, nomination समझिए, will समझिए, insurance documentation बनाइए, loan document बनाइए, business compliance समझिए, legal ownership समझिए, ये सब legality आपको समझना बहुत शर्मी है उसके बाद अगली बात इसमें मैंने समरी दी है ध्यान से समझियेगा अगर मैं यहाँ पर वही दिखा रहा हूं पर यह सबसे ऊपर

[26:27] spending है spending अगर earning अच्छी है तो spending ऊपर टिकी भी रहेगी earning खराब हुई तो saving उड़ाएगा spending सेविंग नहीं आगर गया तो investment डोड़ाएगा spending और ये तीन हमने foundation बोला ये समझना आपको जरूरी है

[26:42] अब इस earning, saving, investment, spending एक बार सिर्फ से मैं इसको summarize कर देता हूँ अब earning का मतलब, भागया, active income, जो आप दिन रात काम करते हो, regular काम करते हो, चाहे वो job हो सकता है, business हो सकता है, profession हो सकता है, active तरीके से काम करके जो आप कमाते हो पैसा, वो active income.

[26:58] उसके बाद additional income बनाओ active income के साथ साथ freelancing करो consulting करो side business develop करना शुरू करो बईया part time में video editing शिखो part time में content creation शिखो part time में AI शिखो

[27:11] उसके बाद passive income बनाना शुरू किजिए interest का income पतला बग योग कोई property है rent पे लगाईए वहाँ से interest कमाई होती है और अगर property नहीं है तो REIT में जाइए REIT में भी interest कमाई होती है

[27:23] shares आपको dividend देते हैं वो भी passive income है REIT का पूरा वीडियो बना रखा है REIT सागर सिना सच करना REIT सागर सिना तो REIT का dedicated video आपको मिलेगा उसे ठीक है capital gain हो गया passive income

[27:36] ठीक उसके बाद saving क्या होता है वीये आप जो कमाई करते हो उसमेजे पहले एक part अलग करो और जो बच गया उसको खर्च करो. ठीक आप जो par t बच गया उसको क्या करना है

[27:49] सबसे पहले अपना emergency fund क्रिएट करना है. शेए महीने का emergency fund create करना होगा. काना होगा. मतलब उतना पैसा emergency fund में होना

[28:09] तो 50 लाख रुपए तो आपके 3 लाख रुपए आपके 6 मानी का फर्चा निकाल देगा और मैंने सेविंग में क्या का? सेविंग में नहीं है आपका टाम इंशुरेंस भी आ गया, लाइफ इंशुरेंस भी आ गया वो सबके लिए पैसा आलग होना चाहिए, सेविंग में पार्टन हो गई है

[28:21] टाउम इंचरनस और हेल्प इंचरनस यह वो इंवेस्मेंट नहीं हो, वो इंवेस्मेंट नहीं गिलियेगा वो प्रोटेक्शन है, वो हेल्मेट है, जो बचाएगा आपको मुश्किल समय में

[28:48] retirement pay as net or just for future ? what should be the time horizon i.e. you are doing this for 5 years, in few years... or you are doing 15, here i ask you, you should be aware of this.

[29:01] And after that what's the risk capacity. Look, there is a different risk for all assets. If you invest in a governmental scheme. Then there are no risks. If you invest in FDRD. Then there are also almost no risks. If you invest in share bazaar mutual fund.

[29:14] There are risk for both. If you invest in crypto, then there are even more risks. तो आपको investment के साथ हर अलग-अलग asset का risk भी समझना जरूरी होता है liquidity कितनी है? आप अगर PPF में पैसा डालते हो तो 15 साल से पहले नहीं निकाल पाओगे

[29:28] कई सारी सरकारी stream होती है जो lock-in होती है आप अगर mutual fund में पैसा डालते हो तो कभी भी निकाल सकते हो तो ऐसी देखिए कि पैसा कितनी जल्दी आप निकाल सकते हो, कितनी जल्दी लिक्विडेट हो जाएगा वो आपका एसेट वो जरूर देखिए

[29:41] एसेट अलोकेशन कैसा होना चाहिए, अब उसके साथ टेक्स का impact क्या आएगा आपके उस investment पर वो भी समझिए परपस क्या है वो भी समझिए जो मैंने ऊपर गूल कहा उसके बाद spending क्योंकि spending इसे तो पूरी जिंदगी चलती रहती है ठीक है और spending को तीन हिस्सों में भाटिये

[29:59] मुझे spending आप कर रहे हैं क्या आपकी जरूरत है घर की EMI बरनी है बच्चों के फीस देनी है कुछ जरूरी कपड़े खरे देने हैं क्या वो need है मन कर रहा है इस अपते जड़ा मनाली घूम किया है

[30:11] वो need नहीं है वो want में आ गया अगर नहीं भी जाओगे तो कोई दिक्कत नहीं हो वो इच्छा हो गया वो मन हो गया उसके बाद कौन सा spending हमको wealth building के लिए कर रहे हैं क्या हमको कहीं से बज़े जॉब में promotion मिला है जॉब में bonus मिला है लाख रुपए उस लाख रुपए वो क्या करूँ मैं

[30:25] शुटर बैंक जाकर वो उड़ा दू, मनावी जाकर उड़ा दू, क्या करूँ, कोई नई बाइक खेल दू, क्या करूँ, या फिर अपना एक जिस्की लोन में भर दू, या फिर SIP कर दू, लंब सम कर दू, वेल्ट बिल्डिंग करूँ, आपको खर्चे ये सोच के करने चाह

[30:55] आपको कुछ भी सीखने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी ठीक है तो चलो भाईया आज के लिए इतना ही बाकी रिस्क वाला फैक्टर जरूर याद रखेगा आदमी रिस्क को अवोइड करता है आदमी ये मान के चलता है वो अजरमर है

[31:07] चाहे उसके जिन्दिगी हो, चाहे उसके नौकरी हो, चाहे उसका काम हो ऐसा नहीं होता है और रिस्की के लिए मैंने सबसे टॉप पे क्या कहा Health के रिस्क के लिए, Medical Insurance, Life के रिस्क के लिए Term Insurance और दोनों का लिंक हमने डिस्क्रिशन में ले रखा है

[31:20] ठीक है आज के लिए भाईया इतना है बाती कुछ भी सवाल हो कुछ confusion हो कुछ कहना चाहते हैं आप कमेंट बॉक्स में दिनदास ताक दो आने वाले किसी रगिशन सेशन में आपके सवालों का जवार आपको मिली जाता है आपको पता है

[31:32] चलो विज्ञा आज के नियुक्त मही