Money Mistakes Keeping 90% Poor — Full Breakdown & Transcript

[00:01] 401k вполне достаточно для выхода на пенсию. У меня есть дом. У меня есть пенсионный план 401k. Я буду получать цель создания пенсионного плана 401k заключалась не в этом. Это было сделано для того, чтобы дополнить ваши Наличие пенсионного плана 401k — это неплохо, но нужно понимать, как он работает. Во-вторых,

[00:17] 401k, потому что за его использование взимается комиссия. Компания Nerd Wallet провела исследование. Они выяснили, что около 90% американцев не знают, каковы сборы за использование пенсионного плана 401k. Это называется коэффициентом расходов. Таким образом, как только вы

[00:31] открываете счет 401k, деньги сразу же поступают на него. Фонд, в который вы вложили свои деньги, взимает с вас комиссию каждый год. Согласно отчету Kiplinger, средняя комиссия за управление пенсионным планом 401k в 2025 году

[00:48] для человека с активами менее миллиона долларов составляет 1,26% Год. Возможно, это звучит не так уж и много. 30 лет. более 30 лет. В итоге это может обойтись вам в сотни

[01:02] тысяч долларов, потому что вы платите комиссию в размере 1% ежегодно с каждого вложенного доллара плюс с каждого доллара прибыли за всю вашу инвестиционную карьеру. Поэтому вам нужно понимать, что сейчас

[01:19] вам потребуется больше денег для выхода на пенсию. Почему? Потому что стоимость жизни растет. Раньше многие говорили: «Если бы у меня был миллион долларов, я бы был обеспечен». Но сейчас на эти миллион долларов не купишь то, что могла бы. USA Today пишет, что

[01:33] американцам нужно 1,5 миллиона долларов, чтобы выйти на пенсию. Не на роскошную и комфортную пенсию. Среднестатистический человек и близко не Среднестатистический человек и близко не достигнет этой суммы в 1 миллион или 1,5 миллиона долларов.

[01:49] И вот тут возникает проблема: у меня был пенсионный план 401k. Но мне этого будет недостаточно. Социальное обеспечение не приносит достаточно денег. Может быть, мой дом дополнит это, и всё будет хорошо. Что ж, мне жаль тебя расстраивать,

[02:02] Луис, но твой дом не обеспечит Это расходы. расходы, всё это дорого.

[02:18] ипотеку. Но у тебя всё ещё есть налог на недвижимость и... страховка. Допустим, Льюис, вы купили дом в отличном районе. Допустим, вы купили дом за полмиллиона долларов. Вы купили его в отличном районе. Теперь цена

[02:31] скажете: «Джастри, посмотри на меня». «У меня есть актив на миллион долларов, которым я владею». Отлично. Я рад за тебя. Теперь тебе нужно платить налог на недвижимость за дом стоимостью в миллион долларов. Потому что если стоимость твоего дома растет , то и налог на недвижимость растет

[02:44] . Да. И теперь, возможно, у тебя есть доход от работы, чтобы продолжать платить . Но что, если ты перестанешь работать? Может быть, ты выйдешь на пенсию, может быть, ты не сможешь работать, но

[02:58] тебе все равно придется оплачивать эти расходы. Или, может быть, ты построил этот дом, расходы, и теперь передаешь его своим детям. Теперь твоим детям придется платить за содержание этого дома стоимостью в миллиард долларов . И почему теперь так много

[03:10] детей вынуждены продавать дом? Потому что они не могут позволить себе мы думаем, что покупка этого дома сделает нас богатыми, хотя на самом деле это не всегда так. Я не

[03:22] говорю, что вам не следует владеть домом. На самом деле, очень хорошо иметь дом и выплачивать за него ипотеку. Но многие люди совершают ошибку, думая, что, получив хорошую работу, инвестировав в свой пенсионный фонд (401k) и купив дом, они будут

[03:36] обеспечены. С таким образом мышления они думают так же, как и все мышления они думают так же, как и все остальные. А сейчас Америка переживает крупнейший пенсионный кризис в истории, потому что все думали: если я получу

[03:50] хорошую работу, инвестирую в свой 401k и куплю дом, я буду обеспечен. Просто посчитайте. Если именно эти люди сейчас сталкиваются с этим пенсионным кризисом, вам будет легче, когда фондовый рынок станет более волатильным, а инфляция —

[04:05] большей проблемой, чем для предыдущего поколения? Что заставляет вас думать, что вдруг вам станет легче? И говорят, что определение безумия — это делать одно и то же, ожидая другого результата.

[04:17] Что ж, вот оно. И поэтому, когда мы говорим о доме, потому что тогда люди скажут: «Джасперит, если мне приходится платить 3000 долларов собственный капитал, чем обогащать своего арендодателя ?» Да,

[04:33] но так бывает не всегда. Потому что когда вы берёте 30-летнюю ипотеку и платите 3000 долларов в месяц, это не 1500 долларов идёт в банк и 1500 долларов

[04:45] Нет, 80% идёт на проценты. На самом деле, вначале даже больше . И поэтому не в течение первых 15-20 лет вашей 30-летней ипотеки более половины вашего платежа идёт прямо в карман вашего банкира вместе

[04:59] с процентами. А оставшийся небольшой процент идёт на погашение основного долга. И теперь мы должны предположить, что вы не будете рефинансировать ипотеку, потому что если вы рефинансируете её на восьмом году, то весь процесс начнётся заново. И опять же,

[05:15] самом деле, я бы предпочел, чтобы вы владели домом, а не сдавали его в аренду. Многие люди совершают ошибку, покупая дом, думая, что это сделает их богатыми. Так почему бы ведь это самая крупная инвестиция в вашей жизни? И

[05:30] когда вы так думаете, и я вам говорю, и я говорю это, основываясь на собственном опыте, потому что я работал риелтором, чему вас учат на тренингах по продажам? Вы продаете лучшую и самую крупную инвестицию в

[05:43] жизни человека. Легко заставить вас купить дом побольше, когда я продаю вам расходы. «Луи, вот самые большие расходы в вашей жизни. Это самая большая денежная яма, в которую вы попадете» . Я не собираюсь это продавать. Скажите,

[05:55] инвестиция для ваших детей. Да. У вашей семьи будут Да. И это имеет смысл. Но когда вы начинаете считать, вы понимаете, что, возможно,

[06:09] владение домом может быть выгоднее. Это не такая уж и выгодная инвестиция, как вы изначально думали. И вот тут мы начинаем понимать, что, возможно, некоторые вещи, которым меня учили, были неверны. Если вы готовы преодолеть трудности, потому что иногда у

[06:23] [задыхается] Но как только вы начинаете понимать, что, черт возьми, мне нужно что-то изменить, вы понимаете, что все, что мне говорили, было ложью, и мне нужно начать учиться заново. И

[06:37] и мне нужно начать учиться заново. И это сложно, когда вы получили образование, устроились на работу, заложили фундамент, и теперь думаете: «Черт, мне нужно начинать все сначала». Но вы не начинаете все сначала

[06:49] . Вы просто меняете направление. И теперь вы можете богатству, что даст вам истинную свободу. Если вы инвестор или хотите стать инвестором и хотите увидеть мою

[07:01] инвестиционную стратегию, я подготовлю совершенно новый и бесплатный мастер- начать инвестировать и находить скрытые инвестиционные возможности до того, как они появятся. Заголовки. Я даже покажу вам точную схему, которую мы с моей фирмой используем

[07:14] для исследования и поиска инвестиционных возможностей. Это вы подпишетесь на мастер-класс в качестве бонуса, вы также получите доступ к обзорам рынка, моей рассылке для инвесторов. Ее читают сотни

[07:27] утро, чтобы держать вас в курсе того, что происходит в экономике. Так что, если бесплатный мастер-класс по инвестициям и обзоры рынка, все, что вам нужно сделать, это подписаться, и я оставлю Знаете, если кто-то смотрит или слушает это прямо сейчас и думает, что

[07:40] всю свою жизнь ему лгали о деньгах, финансах, о том, как инвестировать, что если я буду делать эти вещи, то буду в безопасности в будущем, то какие, по-вашему, три самых важных правила обращения с деньгами, которым следуют богатые люди, а

[07:57] самых важных правила обращения с деньгами, которым следуют богатые люди, а большинство — нет? три этапа, потому что есть три стадии богатства. богатства. И я собираюсь разбить это на

[08:11] этапы. Первый этап — получение денег. Да. Второй этап — приумножение денег. Третий этап — защита денег. Первый этап, получение денег, — это вопрос о том, как

[08:30] люди спрашивают: «Какой бизнес мне начать?» «Какую работу мне выбрать?» Мне всё равно. Делайте то, что считаете правильным для себя. Иногда это то, что вам нравится. Но вы должны понять, как будете зарабатывать деньги. Поймите,

[08:45] как будете зарабатывать больше денег, а затем создайте систему управления своими финансами. Итак, вот несколько основных правил. Во-первых, если у вас есть долги по кредитным картам, если у вас нет 2000 долларов, накопленных на случай чрезвычайной ситуации, вы находитесь в том, что я называю финансовой

[08:59] опасной зоной. Сейчас я, вероятно, расстрою некоторых из ваших слушателей, Луи, но я сделаю это, потому что хочу, чтобы люди лучше распоряжались деньгами. Я говорю это не для того, чтобы завести друзей. Если у вас есть долги по кредитным картам или если у вас нет

[09:11] 2000 долларов, вам не следует ходить в рестораны. Вам не следует отправляться в очередной отпуск, у вас не должно быть подписки на Netflix, вы не должны ходить в Starbucks или... Да. Да.

[09:24] Все эти мелкие расходы разрушают ваши... Финансы. Почему я говорю «нет» Netflix? Не из-за 15 долларов в месяц. А потому что среднестатистический американец смотрит телевизор больше

[09:37] , но я предпочитаю говорить о двух. Более двух часов телевизора в день. И если у вас нет денег, долгов по кредитным картам и 2000 долларов, у вас нет возможности смотреть телевизор. Да,

[09:52] навыки. Развивать эти навыки, чтобы зарабатывать деньги. Причина, по которой я так категорично говорю об этом, заключается в том, что [вздыхает] давайте предположим, что у вас есть небольшая сумма денег, накопленная на банковском счете. У вас сейчас 8000 долларов

[10:05] . Если бы вы взяли эти 8000 долларов сегодня, инвестировали их и получили бы, скажем, 20% прибыли в течение следующих 40 лет, вы бы не вышли на пенсию с

[10:19] что вы больше никогда не будете инвестировать. Снова пенни. Всего лишь 8000 долларов сегодня. Вы не выйдете на пенсию с полумиллионом, миллионом, двумя миллионами, пятью миллионами или десятью миллионами долларов. Вы выйдете на пенсию десятимиллионером с состоянием более 11 миллионов долларов.

[10:34] Звучит неплохо». Запишите меня. «У меня 8000 долларов». вероятно, не получите такой же прибыли. Хотите знать, кто такие MX, Visa, Discover, Mastercard, и вы ли платите эти деньги? Потому что у

[10:50] среднестатистической американской семьи с кредитной задолженностью 8000 долларов. Средняя годовая процентная ставка по кредитным картам составляет 20%. 20%. Так что, если бы вы, вместо того чтобы сделать их богатыми,

[11:02] взяли эти деньги и получили бы такую же прибыль, вы были бы невероятно на частных самолетах и ​​летают в огромных зданиях. Потому что вы усердно работаете, чтобы сделать их богатыми. Поэтому, когда дело доходит до зарабатывания денег,

[11:16] выйти из финансовой зоны риска, а затем создать систему управления своими деньгами. Я люблю учить принципу 751510, который означает, что на каждый заработанный вами доллар, начиная с этого момента, 75 центов — это

[11:29] максимальная сумма, которую вы можете потратить. 15 центов — это минимальная сумма инвестиций. 10 центов — это минимальная сумма сбережений. Таким образом, вы всегда будете знать, когда... Когда вам платят, вы

[11:41] всегда откладываете деньги, чтобы сэкономить и инвестировать, прежде чем потратить все свои сбережения. Потому что, как мы уже говорили, богатые люди зарабатывают деньги, а не тратят их Потому что они владеют активами. Как они этого добиваются? Потому что они берут свои деньги

[11:55] всегда есть деньги, чтобы откладывать и инвестировать, прежде чем потратить все. Поэтому создайте три банковских счета. Не делайте это с одного. Один для ваших карманных расходов, один сбережений. Да. 75 1510. 75% от каждого доллара.

[12:10] Максимум, что вы можете потратить, это 75%, как Да. Минимум 15% для инвестиций и минимум 10% для сбережений. А представьте, если бы вы могли инвестировать минимум

[12:23] вы могли инвестировать минимум 40% от каждого доллара. Это было бы невероятно, если бы вы могли инвестировать больше 15%. Возможно, с расходами это не получится, но представьте, если бы вы увеличивали эту сумму каждый месяц. Влиятельно.

[12:37] И это теперь переходит к вопросу о том, как вы создаёте своё богатство? как вы создаёте своё богатство? Потому что, во-первых, я сделаю шаг назад, потому что всякий раз, когда мы говорим о деньгах,

[12:50] многие люди испытывают чувство: « говорить, что я хочу быть богатым». Почему люди боятся идеи

[13:02] богатства, или считают людей с деньгами плохими и неправильными, или осуждают их ? Ну, я думаю, есть несколько причин. Я начну с наших собственных денежных травм.

[13:16] Если вы выросли, и ваши родители сказали вам: «Мы не можем себе этого позволить. У нас нет на это денег. Это слишком большие деньги. «Это только для богатых». И вдруг вы начинаете верить, что у вас нет возможности

[13:35] иметь всё это. А те, у кого есть, — богатые. люди — это здорово, и у них есть деньги, чтобы это себе позволить. Но у большинства людей их нет.

[13:48] Вокруг этой идеи много осуждения: они, должно быть, сделали что-то плохое, мерзкое, подлое или нехорошее, чтобы заработать эти деньги. Давайте переосмыслим это. Что, если бы вам в детстве говорили: «Мы пока не можем себе этого позволить

[14:04] ? У нас пока нет денег. Сегодня это слишком много денег, но если мы сделаем то, это и это, мы сможем комфортно себе это позволить». Теперь мы начинаем переосмысливать своё мышление. И проблема в том, что

[14:21] часто мы вырастаем с травмами, что деньги — это плохо, зло, и затем утешаем себя, говоря, что люди, которые могут себе это позволить, — плохие, потому что теперь у нас есть неуверенность в отношении денег. Потому что

[14:35] почему кто-то вроде меня, кто много работает, получил хорошее образование, выполнил все получил хорошее образование, выполнил все условия? Почему я не могу этого сделать? А они могут. У этого парня без высшего образования куча денег. У меня

[14:50] есть диплом, хорошая репутация. У меня хорошая работа. Почему же у меня проблемы с деньгами? Я часто слышу это, потому что слышу про Даспита: «Мы с женой врачи. Мы зарабатываем 500 000 долларов в год. У нас нет никаких активов. Что происходит?» А

[15:05] потом я начинаю смотреть на их цифры и вижу: «Окей, у вас есть «Мерседес», у вас есть « Рейнджер», вы много раз в год ездите в дорогие отпуска первым классом, останавливаетесь в хороших отелях, постоянно покупаете

[15:17] это как будто много разных вещей, и вы понимаете: дело не вы их тратите. Ага. И вот, когда вы начинаете создавать это напряжение, вы начинаете понимать: «Боже мой, я никогда не смогу иметь все

[15:32] зло. Ну, давайте теперь переосмыслим это и поймем, какую роль деньги играют в вашей жизни. Потому что на самом деле еда стоит денег, и нужно кормить других людей. Деньги — это часть жизни. Чтобы оплачивать счета, вам

[15:45] нужны деньги. Если вы мне не верите , позвоните в свой банк и скажите: «У меня этом месяце?» Им это не очень понравится. Но как только вы поймете, что деньги — это часть жизни, вы осознаете, что это

[15:59] не единственная ее составляющая. Потому что, и мы с вами уже говорили об этом, если вы действительно хотите жить счастливой и полноценной жизнью, вам нужно быть физически здоровым. Вам нужно быть психически здоровым. Вам нужно

[16:12] здоровым. Потому что если вы не финансово здоровы, если вы постоянно переживаете из-за денег, что произойдет дальше? Ну, теперь пострадают ваши отношения, потому что вы с

[16:26] женой будете ссориться из-за счетов, Вы хотите купить жене красивую сумочку или мужу красивые часы, но у вас нет

[16:40] денег. Вы хотите оплатить обучение детей в колледже. Это стресс. Проблемы с деньгами — одна из главных причин разводов и самоубийств. Это реальная проблема. Но все же мы боимся говорить на тему денег.

[16:55] И когда вы понимаете, что мне нужно быть физически здоровым, духовно здоровым и финансово здоровым, и что есть четыре независимые составляющие моей жизни, вы можете понять: хорошо, это не плохо, что

[17:07] я хочу научиться обращаться с деньгами. На самом деле это важно, потому что мы живем На самом деле это важно, потому что мы живем в обществе, которое использует деньги. Но если у меня будет больше денег, я смогу сделать больше добра. Я смогу помочь другим людям. Я

[17:21] смогу накормить других голодных людей. И когда у вас появляется такая мысль , вам не нужно думать: «О боже, да, может быть, быть богатым — это не так уж и плохо». Может быть, дело просто в свободе.

[17:36] И, может быть, если я разбогатею, я смогу стать примером того, что значит быть хорошим богатым человеком. Вот почему я всегда говорю, что нам нужно больше хороших людей с деньгами. И теперь мы начинаем переосмысливать это. Но это значит, что нужно перестроить свой

[17:50] Да. Потому что большинство людей смотрят на деньги так, что это им не служит. Они смотрят на них так, что это вызывает стресс, тревогу, страх, неуверенность. Если у вас нет денег, вы во власти людей, у которых есть деньги. Вы

[18:03] впадаете в отчаяние, потому что теперь вам нужно идти на работу. Вам нужно делать эти вещи. финансовых решений. И это действительно печально. Но что происходит, когда вы в отчаянии? Ну, во-первых, если я просто нахожусь в

[18:19] очень плохом положении, я могу начать успокаивать себя, покупая хорошую машину, которую я не могу себе позволить, покупая хорошую одежду, которую я не могу себе позволить, или же предаваясь наркотикам или алкоголю. И другие подобные вещи, например, лотерейные билеты.

[18:32] Может быть, теперь я пытаюсь успокоить себя, занимаясь чем-то другим . Может быть, я говорю, что хочу разбогатеть, и какой-то парень в интернете говорит, что если я заплачу ему 995 долларов, он даст мне шестиступенчатую систему заработка шестизначных сумм за шесть месяцев,

[18:47] работая всего два часа в неделю. Звучит здорово. Или, может быть, если я просто вложу свои деньги в эту криптовалюту, в эти популярные акции, о которых все говорят, за 12 месяцев. И теперь мы попадаем в ловушку этой идеи быстрых денег, потому что я в

[19:02] этой идеи быстрых денег, потому что я в отчаянии. Мне больно. К сожалению, так не работает накопление богатства. И когда вы этого хотите, вы попадаете во всю эту ерунду, которая существует.

[19:14] И недостатка в людях, продающих эту ерунду, нет, потому что очень заманчиво продать вам идею быстрого обогащения. Инвестиции, которые растут на такие безумные проценты, очень привлекательны, и вы хотите

[19:27] вложиться в следующую. Я имею в виду, вы можете представить, если бы вы могли удваивать свои деньги каждые 6 месяцев? Я имею в виду, вы времен, один из самых богатых людей в мире, мог бы стать самым богатым человеком в истории. Его средняя доходность составляет

[19:43] десятилетий. Это довольно впечатляюще. о 200% в год. Это один из лучших инвесторов всех 19%. 19%. И поэтому, когда мы

[19:56] исследования, наша цель — сосредоточиться на получении немного большей доходности, потому что если вы можете добиться всего лишь на несколько процентов большего результата благодаря более качественным исследованиям, эти несколько процентов могут в сумме составить

[20:10] вашу карьеру. И что приятно, это также гораздо менее рискованно, чем пытаться найти огромные выигрыши, потому что вы, вероятно, казино и выиграть джекпот. Да, вы можете стать мультимиллионером, если

[20:25] сорвете джекпот, но это, вероятно, не произойдет. Это случается. Но гораздо вероятнее получить немного большую прибыль. Это действительно возможно. Более того, это доказано . И это можно подтвердить

[20:39] Но среднестатистический человек, играющий в лотерею, не выигрывает. [смех] Зарабатывать деньги, чувак. Когда я только начал избегал использования кредитных карт, потому что думал, что кредитные карты — это плохо и

[20:51] зло. А потом, когда я понял, что умею тратить свои деньги и не собираюсь тратить деньги, которых у меня нет, на бонусы и баллы по кредитной карте, я понял, мог зарабатывать больше бонусов и баллов, ничего не делая, кроме совершения

[21:04] транзакций, которые я обычно и так совершаю с помощью кредитной карты, а не со своим спонсором, Finance Buzz, чтобы написать статью о некоторых из моих оговорка. Если вы не умеете управлять своими деньгами, не используйте кредитную карту. Но

[21:18] картой, в этой статье, написанной при поддержке моего спонсора, Finance Buzz, я расскажу о некоторых из моих лучших кредитных карт, различающихся по уровням. Если у вас есть задолженность по кредитной карте и вы хотите погасить её быстрее, я расскажу о некоторых из лучших кредитных

[21:31] карт с нулевой процентной ставкой. Это даст вам возможность быстрее погасить задолженность по кредитной карте, не начисляя проценты в течение периода нулевой процентной ставки. Я расскажу о некоторых из моих вы сможете зарабатывать больше баллов и получать кэшбэк, совершая обычные

[21:45] любимых туристических карт для тех, кто часто путешествует и некоторых из моих любимых бизнес-кредитных карт. Так что, если вы умеете пользоваться кредитной картой, вы можете ознакомиться с некоторыми из моих лучших кредитных карт прямо сейчас в

[22:00] Хотите вернуться к этим трём принципам? Первый — это И мы много об этом говорили. Вот и всё. А что вы сказали по поводу второго пункта? вас есть система. Хорошо. Да, [задыхается] вы вышли из зоны финансового риска

[22:14] и откладываете деньги для инвестиций, например, 75 510 долларов. Теперь Как на самом деле приумножить эти деньги? Потому что, как мы уже говорили, богатые люди не работают за деньги. Они создают своё богатство, позволяя своим

[22:28] деньгам приносить им деньги. Так куда же инвестировать? И знаете, первое, о чём все говорят, это 401k. И я сейчас расскажу об этом, используя 401k. И я сейчас расскажу об этом, используя

[22:40] . Метод «надежда и молитва» заключается в том, что у меня есть дом, так что всё должно быть хорошо, верно? Ну, во-первых, ваш дом не прокормит вас. Он не принесёт вам денег в карман. Если стоимость вашего дома вырастет, и вы

[22:54] его продадите, это принесёт вам деньги в карман, но вы больше не будете владеть своим домом. деньги, которые у вас останутся в кармане, но их нужно будет вернуть плюс проценты. Вторая проблема с домом заключается в том, что если его стоимость вырастет, вам придётся

[23:08] страховки. Третья проблема в том, что дома не всегда дорожают. Вспомните кризис 2008 года, цены на жильё упали. Вторая надежда и молитва человека заключается в том, что мне никогда раньше не приходилось управлять своими деньгами.

[23:23] Недавно я читала статью. Забыла, кто её опубликовал. В ней говорилось, что наибольшую угрозу для экономики США сейчас представляют одинокие женщины. Почему? Потому что мы видим всё больше и больше

[23:36] одиноких женщин, у которых была история вроде: « делал инвестиции, а теперь его нет.

[23:48] Может быть, мы развелись, он умер. Какова бы ни была история, теперь мне нужно нужно научиться инвестировать. Я никогда раньше этого не делала». Я надеялась и молилась,

[24:01] какой-то причине, к сожалению, жизнь сложилась не так, как они изначально сложилась не так, как они изначально ожидали. И теперь, к сожалению, часто ожидали. И теперь, к сожалению, часто

[24:13] не обладающие необходимыми знаниями, попадают в ловушку к недобросовестному финансовому консультанту, который обманывает их, завышая комиссии. Не все финансовые консультанты плохие, но, отчаянии, становится сложнее принимать правильные решения.

[24:27] правильные решения. Или следующий человек, который надеется и молится, говорит: «У меня большая зарплата. Я врач. Я руководитель. Я кто угодно. У меня большая зарплата. Что вы имеете в виду под инвестированием?» Ну, а что,

[24:43] если вы не можете пойти на работу? Что, если вы идёте на работу и вас сбивает что теперь? Вы не можете пойти на работу. Тогда что? У вас всё ещё есть расходы. Или что? Давайте просто будем счастливее сейчас. Вы хотите поехать в трёхмесячный

[24:56] отпуск. У вас всё ещё есть счета, которые нужно оплатить. Ваша зарплата не... Они будут продолжать платить вам после того, как вы перестанете работать. А ещё есть вариант с пенсионным планом никогда не предназначался для того, чтобы быть вашим единственным пенсионным планом. Поэтому этот метод инвестирования, основанный на надежде и молитве,

[25:11] не работает. Теперь следующий уровень: я могу работать с финансовым консультантом. Опять же, хороший вариант для некоторых людей, но услуги финансового консультанта стоят денег, а именно — комиссионных. И эти комиссионные могут быть высокими. Если

[25:25] вам стоит, вам нужно спросить своего консультанта: какова реальная стоимость моих комиссионных? И посмотрите, сколько это вам обойдётся, а также посмотрите, какую доходность они вам обеспечивают. Потому что теоретически ваш финансовый консультант должен обеспечивать

[25:40] вам более высокую доходность, потому что вы платите эти комиссионные. Многие люди не вы можете просто вложить свои деньги в рынок и получить 10% в год. Поэтому, если финансовый консультант не обеспечивает вам 10% в год, наймите себе... Найдите нового консультанта

[25:52] или переосмыслите свою ситуацию. Работа с финансовым консультантом – это достаточно умным, чтобы определить, кто хороший консультант, а кто вас обманывает, потому что, как и во всем остальном, половина финансовых консультантов закончили обучение с самым

[26:07] низким баллом. Третий тип инвестирования – пассивный инвестор. Пассивные инвесторы – это те, кто просто вкладывает деньги в Пассивные инвесторы – это те, кто просто вкладывает деньги в рынок. Мне все равно

[26:19] комиссионные. Я просто вложу свои деньги в фондовый рынок. в фондовый рынок. говорю, что нужно искать следующую Nvidia, Tesla или Amazon. Существуют фонды, которые обеспечат

[26:34] . И все, что вы делаете, это покупаете эти фонды, которые обеспечивают вам доступ к широкому фондовому рынку, который в среднем рос на 10% в год. Таким образом, несмотря на обвалы рынка, несмотря на рецессии,

[26:47] несмотря на рецессии, около 10% в год Этот метод работает, и единственная проблема сейчас в том, что 10% может оказаться недостаточно, потому что если я буду инвестировать 500 долларов в месяц в течение 30 лет, получая 10% прибыли, я выйду на

[27:05] долларов. Неплохо. 500 долларов в месяц в течение 30 лет. У меня будет чуть меньше миллиона долларов, но этого миллиона может быть недостаточно для

[27:19] вашей пенсии. На самом деле, в зависимости от того, насколько дорогими становятся и будут становиться товары, вам, вероятно, понадобится больше. обделенными, потому что цены на товары продолжают расти, в то время как

[27:35] мои инвестиции растут недостаточно быстро . Потому что для наших предыдущих поколений, которые выходили на пенсию, это было вполне нормально. денег в рынки было достаточно для пенсии, потому что цены на товары

[27:48] не росли так быстро. И вот здесь четвертый этап инвестирования становится намного ценнее. Это то, что я называю активным инвестированием. И цель здесь не в получении огромной прибыли. Опять же, допустим, теперь вместо

[28:01] Опять же, допустим, теперь вместо 10% в год мы получаем всего 13% в год. Не так уж и много . Но если вы будете инвестировать те же 500 долларов в месяц в течение 30 лет, то сможете получать в среднем 13% в год, что немного

[28:14] лучше. И да, это возможно, не благодаря удаче, а благодаря исследованиям. Теперь вы выйдете на пенсию не с миллионом, а с миллионом, а с чуть более чем 1,75 миллиардами долларов.

[28:27] Все, что вы сделали, это изменили направление инвестиций, проведя более тщательные исследования, потому что теперь вы инвестируете, исходя из того, куда движутся деньги. Потому что, если вы можете определить, куда движутся деньги в экономике, я приведу вам

[28:40] пример. Началась пандемия, и что все сделали? Все завели кошку или собаку. Что это значит? Люди заводят больше кошек, чем собак. Люди покупают больше товаров для домашних животных. Они покупают больше средств по уходу за домашними животными. Это то, что

[28:53] мы называем сдвигом, изменением денежных потоков. Сдвиг. А точнее, в нашей фирме мы называем это «сдвигом главной улицы», потому что теперь среднестатистический человек покупает больше товаров для домашних животных . Если вы сможете это определить, это создаст инвестиционные возможности,

[29:05] и вы сможете инвестировать свои деньги туда, куда они идут. А если вы сможете идут, вы сможете получить немного большую прибыль, которая со временем может привести к значительному увеличению богатства, не посвящая всю свою жизнь

[29:20] исследованиям. Вот почему, как мы уже говорили, я начал проводить все больше и больше живых мероприятий, виртуальных мероприятий, чтобы рассказывать о происходящем, потому что каждый месяц все меняется. Итак, наше следующее мероприятие состоится 18 марта, и я дам

[29:33] вам ссылку, если кто-то захочет присоединиться. Это бесплатно. Это виртуальное мероприятие, но в этом и заключается суть активного инвестирования — пытаться определить, куда движутся деньги, чтобы получить немного

[29:47] это потребует больше времени и работы. Это сопряжено с большим риском, но у вас есть потенциал для значительно большего богатства. Да. Это все еще номер два. Как защитить свои активы? Как их защитить?

[30:03] Итак, [вздыхает] теперь, когда вы начали накапливать богатство, вам нужно начать думать о сохранении и защите есть деньги, они захотят присвоить себе часть из них.

[30:15] Давайте поговорим о налогах. Одна из самых больших статей расходов для людей, мире, — это налоги. Потому что теперь, когда вы идёте на работу и получаете зарплату, вы должны платить подоходный налог. Когда вы получаете зарплату,

[30:30] вы также должны платить налог на заработную плату. Это ваше социальное обеспечение, ваше медицинское страхование. Когда вы покупаете дом, вы платите налог на имущество. Вы идёте в продуктовый магазин, вы должны платить налог с продаж. Вы покупаете акции и

[30:42] продаёте их с прибылью, вы платите налог на прирост капитала. Если вы умираете, оставив после себя большое платить налог на наследство. Теперь нам нужно подумать о таможенных пошлинах. Если вы... Для корпоративные налоги. В зависимости от места жительства, например, в

[30:55] государственные и местные налоги. А ещё есть другие налоги, например, дорожные сборы и так далее , но я просто объединяю их

[31:07] все в одну группу, потому что о налогах можно говорить бесконечно. Итак, существует множество говорю это как лицензированный юрист, хотя и не ваш адвокат, но существует много разных видов налогов. Теперь вопрос: что можно сделать законным образом,

[31:20] чтобы платить меньше налогов? Ключевое слово — законным образом, потому что Уоррен Баффет, законным образом, потому что Уоррен Баффет, о котором мы говорили, был одним из самых платил более низкую налоговую ставку, чем его секретарь.

[31:33] Как это возможно? Потому что налог взимается не в зависимости от суммы заработка. Налог взимается в зависимости от двух факторов. Во- первых, от категории заработка , и Во-вторых,

[31:45] налогооблагаемый доход, который у вас есть, не ваш доход, а именно ваш налогооблагаемый доход. Хм. В налогооблагаемым доходом? Когда я покупаю недвижимость для сдачи в аренду и, допустим,

[31:57] Когда я покупаю недвижимость для сдачи в аренду и, допустим, получаю 10 000 долларов прибыли после всех расходов, на моем банковском счете есть 10 000 долларов. Это мой доход. 10 000 долларов. Вот сколько денег у меня в

[32:09] кармане. Но я не собираюсь платить налоги с 10 000 долларов. Я собираюсь платить налоги с моего налогооблагаемого дохода, потому что, инвестируя в недвижимость, я могу претендовать на более крупные налоговые вычеты, которые являются законными. Один из них называется амортизацией.

[32:26] старше. Надеюсь, ее стоимость растет, но независимо от того, растет она или падает, я могу сказать налоговой службе: « Поскольку моя недвижимость стала на год старше, я заслуживаю амортизации в качестве подарка на день рождения», что является налоговым вычетом. Я могу сказать

[32:41] налоговой службе, что я... Я заработал 10 000 долларов, но заплачу налоги только с небольшой части этой суммы. Иногда я плачу налоги с нуля, в зависимости от того, насколько я умён и искушён, потому что я беру стоимость недвижимости и

[32:55] со своего дохода. Таким образом, в зависимости от того, насколько агрессивно я взаимодействую со своим бухгалтером, я могу сказать, что заработал 10 000 долларов, но заплачу налоги только с 1000 долларов. В результате мой налоговый счёт резко увеличивается из-за того, как

[33:10] я подал налоговую декларацию. доходом и налогооблагаемым доходом. Вы не можете этого сделать, если зарабатываете деньги только на работе. Но есть вещи, которые вы можете сделать, если работаете. И вот здесь начинается

[33:25] финансовая грамотность. Она становится невероятно мощной. Причина в том, что мы уже говорили о том, что если вы это может привести к значительному увеличению богатства. Так вот, ваши налоги — это один из способов... Ваши

[33:40] немного снизить свои налоги ? денег на еду, а также на инвестиции, вложить гораздо больше денег в свои вложения. Так что же делать?

[33:54] Первое, что нужно сделать, это не переплачивать налоговой службе, потому что среднестатистический американец переплачивает ей. Откуда я это знаю? Потому что среднестатистический американец радуется, когда получает налоговый возврат. Мне жаль вас разочаровать, но ваш налоговый

[34:08] возврат — это беспроцентный заем, который вы предоставляете правительству Соединенных Штатов. Вы могли бы инвестировать эти деньги, получая доход в это время. Весь этот налоговый возврат — это просто

[34:21] . Они сказали: «Вы заплатили нам слишком много денег». Мы держали это целый год, а вот прошло уже год». И из-за инфляции мы знаем, что цены на То, что сегодня стоит 100 долларов, в следующем году будет стоить 103 доллара, а через год — 105 долларов.

[34:36] Так что, если я сегодня дам налоговой службе 100 долларов, они вернут мне их через точно так же, как я дал им. То есть, они могут ими воспользоваться, а я — нет. Так как же это снизить? Во время пандемии налоговая служба создала

[34:49] калькулятор удержания налогов. Зайдите на их сайт и посмотрите, сколько денег вы не переплачиваете налоговой службе. Простое решение. бухгалтер, он может вам в этом помочь. Но есть еще один простой способ

[35:02] . Во-вторых, это потребует больше риска, больше работы, но вы потребует больше риска, больше работы, но вы можете начать прямо сейчас определять способы Я вернусь к тому, что сказал минуту назад, чтобы помочь ответить на

[35:15] этот вопрос. Я сказал, что налогообложение зависит от категории дохода и вашего налогооблагаемого дохода. Налоговая служба США (IRS) выделила три категории дохода. Три категории: обычный доход, также известный как заработанный

[35:28] доход, доход от инвестиционного портфеля и пассивный доход. Ваш обычный доход — это деньги, которые вы зарабатываете на своей работе. Это ваш доход по форме W2. Ваш доход от инвестиционного портфеля — это доход от фондового рынка, прибыль от ваших инвестиций. Ваш пассивный доход — это,

[35:42] или если я написал книгу и получаю от нее гонорары, это все пассивный доход. Эти три категории имеют разные налоговые ставки и разные налоговые льготы.

[35:55] Так, если вы зарабатываете много денег на своей работе, ваша максимальная налоговая ставка составляет 37% на федеральном уровне. Если я зарабатываю много денег на своих инвестициях, моя максимальная

[36:07] налоговая ставка составляет 20%. Это означает, что я могу заработать много денег и заплатить половину налогов, просто зарабатывая деньги на фондовом рынке или других вы... Сказать, что зарабатывать деньги на инвестициях сложнее, — вы

[36:22] правы. Но значит ли это, что к этому никогда не следует стремиться? вы понимаете, что есть три разных категории, о чем мне следует думать как работнику, получающему зарплату по форме W2, чтобы платить меньше налогов?

[36:37] Что, если [фыркает] вы работаете, я не знаю, чем именно, вы инженер, учитель, врач, но у вас есть страсть к садоводству. Ага. И вот

[36:50] Ага. И вот вы запускаете подкаст, блог или веб-сайт о садоводстве. Вы открываете ООО. Теперь, когда вы открываете это ООО для владельцем бизнеса. Да. И как владелец бизнеса, вы имеете

[37:03] право на специальные налоговые вычеты и льготы. Так что, когда я подаю налоговую декларацию, покупаю оборудование для своей компании, мне нужен мобильный телефон, мне нужен ноутбук для моей компании, может быть, мне нужен микрофон, это теперь налоговые вычеты для моей

[37:19] компании. И если моя компания теряет деньги, я вложил в эти вещи, я могу использовать эти убытки своей компании, чтобы частично или полностью компенсировать свой доход от работы.

[37:35] Но становится еще интереснее, когда начинаешь понимать, в чем заключается сила, что такое обычные и необходимые расходы. Потому что, согласно IRS, вы можете списывать обычные и необходимые расходы для своего бизнеса.

[37:48] юрист, который много времени посвятил изучению налогового кодекса. Если я в саду, я люблю садоводство, и вижу, что на Гавайях проходит прекрасная конференция по садоводству,

[38:01] и мне и моему деловому партнеру, моей жене, нужно поехать на это мероприятие. Нам нужны авиабилеты. Мне нужен отель, возможно, еще что-то. Возможно, нужна аренда машины на Гавайях. Ну, это уже

[38:15] не отпуск. Это деловая поездка с моим деловым партнером. И это становится списанием для бизнеса. Конечно, вы должны поехать на мероприятие. Вы должны начать зарабатывать деньги. Но теперь вы

[38:29] можете начать Чтобы понять, как можно использовать налоговый кодекс в своих интересах, ведь теперь эти кодекс в своих интересах, ведь теперь эти вещи могут стать способом компенсировать ваш доход. И это лишь одна из форм

[38:44] защита. Ни один богатый человек на самом деле не владеет недвижимостью. Я просто говорю, что я инвестор в недвижимость. У меня нет никакой недвижимости. он не оформлен на мое имя. Ничего не оформлено на мое имя.

[38:58] Я владею недвижимостью через трасты или ООО. Ага. Потому что если я сам владею недвижимостью и сдаю ее в аренду кому-то, и этот человек поскользнётся и упадёт, то этот человек может подать в суд на

[39:14] владельца этой недвижимости. А если я являюсь владельцем недвижимости, это значит, что я несу богатые люди не хотят владеть этими активами, они владеют ООО или юридическим лицом, которое владеет активом. Итак, когда я открываю ООО, допустим, я называю его просто

[39:30] ООО, допустим, я называю его просто ООО Сингха, ООО Сингха владеет недвижимостью, и арендатор поскользнётся и упадёт. Они подают в суд на владельца недвижимости, которым является компания Singh LLC. Максимум, что они могут забрать, это всё, что

[39:44] принадлежит этой компании. Не мои личные активы, не мои личные вещи , не мой банковский счёт, только эта LLC. И если LLC владеет только этим домом, это максимум, что они могут забрать в худшем случае. Таким образом, вы

[39:57] можете защитить свои активы. И вот здесь вы начинаете думать: хорошо, что я могу сделать, чтобы защитить свои активы, передать свои активы, отдать миру? Потому что, когда вы начинаете накапливать богатство, вам нужно

[40:10] думать и об этом. Итак, мы говорили о получении денег, приумножении защите денег. Да. В этом видео я покажу никогда не приходилось беспокоиться об оплате счетов. Вам никогда не придётся беспокоиться об

[40:23] оплате ипотеки и никогда не придётся переживать о том, сможете ли вы позволить себе отпуск родители. Вам не нужно выигрывать в лотерею. Вам не нужно... Шикарный диплом. бизнес. В чём подвох, Джасп? Потребуется усердная работа.

[40:36] will take hard work. It won't take serious sacrifice.